Λαϊκή: Ζημιές €1,3 δισ. το εξάμηνο
Ζημιές €1,3 δισ. ανακοίνωσε για το εξάμηνο του 2012, η Λαϊκή Τράπεζα έναντι ζημιών €202,4 εκ. πέρσι. Η αύξηση των ζημιών οφείλεται κυρίως στη μεγάλη αύξηση των επισφαλειών και στην απομείωση υπεραξίας και άλλων άυλων περιουσιακών στοιχείων. Οι προβλέψεις της Λαϊκής αυξήθηκαν κατά 384,2% φθάνοντας τα €885 εκ. από €182,8 εκ. πέρσι, ενώ η απομείωση υπεραξίας και άλλων άυλων περιουσιακών στοιχείων στο πρώτο εξάμηνο του 2012, ανήλθε στα €580 εκ. Εξαιρουμένης της απομείωσης της υπεραξίας και των άλλων άυλων περιουσιακών στοιχείων, η ζημιά ανέρχεται στα €729 εκ. Ο Όμιλος αναφέρει ότι μέσα στα πλαίσια της εξυγίανσης του ισολογισμού, προέβη σε επιπλέων απομείωση της υπεραξίας και των άλλων άυλων περιουσιακών στοιχείων ύψους €580 εκ., κυρίως από τις δραστηριότητες του στην Ελλάδα, λόγω της περαιτέρω χειροτέρευσης των οικονομικών συνθηκών στη χώρα. Τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου του 2011 δεν συμπεριλάμβαναν απομείωση υπεραξίας καθώς αυτή συμπεριλήφθηκε στα αποτελέσματα του δεύτερου εξαμήνου του 2011. Η απομείωση αυτή δεν έχει επίπτωση στα εποπτικά κεφάλαια του Ομίλου αλλά αυξάνει τη λογιστική ζημιά που αναλογεί στους μετόχους της Τράπεζας για το 1ο εξάμηνο του 2012 στα €1.309 εκ. Επίσης, τα αποτελέσματα του 2011 περιλάμβαναν κέρδη €53,4 εκ. από την πώληση θυγατρικών εταιρειών έναντι €2,9 εκ. φέτος. Έσοδα, Έξοδα Το σύνολο των εσόδων του εξαμήνου 2012 διαμορφώθηκε σε €451 εκ. έναντι €577 εκ. το εξάμηνο του 2011, μειωμένο κατά 22% σε ετήσια βάση, ενώ τα έσοδα από τραπεζικές εργασίες σημείωσαν την ίδια περίοδο μείωση 14%. Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 15% σε ετήσια βάση και 20% σε τριμηνιαία βάση, σε €320 εκ. το εξάμηνο 2012, αντικατοπτρίζοντας την απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ομολόγων σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, αλλά και την επιδείνωση του περιθωρίου καταθέσεων κυρίως στην Ελλάδα.
Αντίθετα τα καθαρά έσοδα από τόκους στην Κύπρο σημείωσαν αύξηση 6% σε ετήσια βάση. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο κέρδους ανήλθε σε 2,14% το α’ εξάμηνο 2012, αυξημένο κατά 14 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση. Σε τριμηνιαία βάση το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο κέρδους μειώθηκε κατά 41 μονάδες βάσης κυρίως λόγω του αυξημένου κόστους χρηματοδότησης. Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ανήλθαν σε €81 εκ. το εξάμηνο 2012, έναντι €91εκ. το εξάμηνο του 2011, μειωμένα κατά 11%. Η χαμηλή δραστηριότητα στις αγορές κεφαλαίου και στις τραπεζικές δραστηριότητες είναι οι βασικοί λόγοι για τη μείωση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η επιτυχής προσπάθεια του Ομίλου για τον εξορθολογισμό των δαπανών συνεχίζει να αποφέρει σημαντικά αποτελέσματα. Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα το εξάμηνο 2012 ανήλθαν σε €304 εκ., έναντι €314 εκ. το εξάμηνο του 2011, μειωμένα κατά 3% σε ετήσια βάση.
Τα λειτουργικά έξοδα περιλαμβάνουν μη επαναλαμβανόμενα έξοδα που αφορούν την αναδιάρθρωση, καθώς και επιβαρύνσεις για τη διακοπή συμβάσεων και απεμπλοκή από διάφορες άλλες νομικές υποχρεώσεις συνολικού ύψους €11 εκ. Εξαιρουμένων των πιο πάνω, σε επαναλαμβανόμενη βάση τα λειτουργικά έξοδα σημείωσαν μείωση 7% ετησίως. Το κόστος από τα έξοδα προσωπικού σε επίπεδο Ομίλου το εξάμηνο 2012 ανήλθε σε €177 εκ., έναντι €193 εκ. το εξάμηνο 2011. Η μέχρι τώρα πραγματοποιηθείσα συρρίκνωση των εξόδων προσωπικού μεταφράζεται σε 8% ετησίως και 1% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Ο Όμιλος αναφέρει ότι παρά τις επιτυχημένες ενέργειες για τον εξορθολογισμό των δαπανών ο δείκτης εξόδων προς έσοδα αυξήθηκε από 54,4% το εξάμηνο 2011 σε 67,3% το εξάμηνο του 2012. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την Κύπρο ανέρχεται σε 47,9% σε σχέση με 46,9% την αντίστοιχη περίοδο του 2011. Προβλέψεις Οι προβλέψεις της τράπεζας αυξήθηκαν κατά 384,2% στα €885 εκ. από €182,8 εκ. πέρσι.
Οι προβλέψεις για το κυπριακό χαρτοφυλάκιο ανήλθαν σε €175 εκ ενώ για το ελληνικό χαρτοφυλάκιο σε €706 εκ. Σύμφωνα με την ανακοίνωση η κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων βρίσκεται στα ψηλά επίπεδα του 48% για τον Όμιλο. Το δεύτερο τρίμηνο του 2012, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Ομίλου ανήλθε σε 22,3%, αυξημένος κατά 630 μονάδες βάσης σε σχέση με τις 31 Μαρτίου 2012. Για την Κυπριακή αγορά, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Ομίλου ανήλθε στο 13,6% ενώ για την Ελληνική αγορά έφτασε το 32,6% στο δεύτερο τρίμηνο του 2012. Μεγέθη, δείκτες Όσον αφορά τα οικονομικά μεγέθη, το συνολικό καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου σημείωσε μείωση 10% σε ετήσια βάση και 5% σε τριμηνιαία βάση και ανερχόταν σε €23,1 δισ. στις 30 Ιουνίου 2012. Οι καταθέσεις μειώθηκαν σημαντικά σε τριμηνιαία βάση στα €18 δισ. στις 30 Ιουνίου 2012, εξαιτίας του δυσμενούς μακροοικονομικού περιβάλλοντος που επικράτησε γενικά και ιδιαίτερα στην Ελλάδα.
Σε ετήσια βάση οι καταθέσεις σημείωσαν μείωση 22%, κυρίως λόγω της μείωσης των καταθέσεων στην ελληνική αγορά. Περίοδος προσαρμογής Στην σημερινή της ανακοίνωση η τράπεζα τονίζει ότι βρίσκεται σε περίοδο προσαρμογής μετά την υποβολή του σχεδίου αναδιάρθρωσης στην Κεντρική Τράπεζα. Στις 18 Μαΐου 2012 με διάταγμα του υπουργού Οικονομικών, η Κυπριακή Δημοκρατία ανέλαβε την εξ’ ολοκλήρου την αναδοχή της έκδοσης κεφαλαίου της Λαϊκής Τράπεζας ύψους €1,8 δισ. από την οποία προέκυψε τον Ιούνιο 2012 κρατική μετοχική συμμετοχή που ανέρχεται περίπου σε 84% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας. Όπως προνοεί το Υπουργικό Διάταγμα, η Λαϊκή Τράπεζα σε συνεργασία με τους διορισμένους συμβούλους KPMG, έχει ολοκληρώσει και έχει υποβάλει στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, περιεκτικό Σχέδιο διεξοδικής αναδιάρθρωσης των εργασιών του Ομίλου με πενταετή ορίζοντα.
Ως αποτέλεσμα των εξελίξεων, τονίζεται, ο Όμιλος Λαϊκής Τράπεζας διανύει μια μεταβατική περίοδο προσαρμογής στους όρους και προϋποθέσεις του Διατάγματος συμμετοχής της Κυπριακής Δημοκρατίας στην ιδιοκτησιακή δομή της τράπεζας. Η περίοδος προσαρμογής που διέπεται από το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης έχει στόχο να καταστεί ο Όμιλος πιο αποτελεσματικός, να αποκατασταθεί η επικερδότητα, να ενδυναμωθεί περαιτέρω η κεφαλαιακή βάση και να ενισχυθούν οι προοπτικές του Ομίλου ώστε να προσδώσει αξία στην επένδυση της Κυπριακής Δημοκρατίας και να επιτευχθεί το συντομότερο δυνατό προσέλκυση ιδιωτικών κεφαλαίων. Επίσης, κατά την πρώτη εξαμηνία του 2012, ολοκληρώθηκαν οι ακόλουθες ενέργειες που ενίσχυσαν τα κεφάλαια του Ομίλου: η πώληση της θυγατρικής τράπεζας στην Εσθονία, η μείωση των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού κατά περίπου €4 δισ., η προσφορά και μετατροπή των Αξιογράφων Κεφαλαίου σε μετοχικό κεφάλαιο ύψους €177 εκ. και η προσφορά και ανταλλαγή των Ευρωομολόγων 2016 με κέρδος ύψους €115,6 εκ. Έγιναν επίσης σημαντικές προσπάθειες για περικοπές των εξόδων οι οποίες αναμένεται να αρχίσουν να αποδίδουν κατά τη δεύτερη εξαμηνία του 2012.
Οι λειτουργίες εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης κινδύνων έτυχαν ριζικής αναδιοργάνωσης ενώ έχουν βελτιωθεί οι μηχανισμοί αποτελεσματικής ανάλυσης των επιπτώσεων στο δανειακό χαρτοφυλάκιο από τις εξελίξεις στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, με επικαιροποιημένες ανεξάρτητες αξιολογήσεις Συρρίκνωση καταστημάτων Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση, στην Ελλάδα έχει ολοκληρωθεί η πρώτη φάση του προγραμματισμένου εξορθολογισμού και συρρίκνωσης του δικτύου καταστημάτων κατά την οποία έχουν κλείσει / συγχωνευθεί 23 καταστήματα. Έχει επίσης επιτευχθεί πλήρης αναδιοργάνωση των περιφερειών ώστε να διασφαλισθεί η ορθότερη και αποτελεσματικότερη διαχείριση του πελατολογίου. Αντίστοιχα στην Κύπρο έχουν κλείσει / συγχωνευθεί 10 καταστήματα και θυρίδες. Επιπρόσθετα, έχουν επιτευχθεί σε επίπεδο Ομίλου σημαντικά βήματα για ενίσχυση των αποθεμάτων για τις προβλέψεις απομειώσεις χορηγήσεων οι οποίες συσσωρευτικά ανήλθαν σε €2,8 δισ. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου ανέρχεται σε 48% στις 30 Ιουνίου 2012 και σύμφωνα με τον Όμιλο είναι ιδιαίτερα ψηλός ανάμεσα στις Ελληνικές και Κυπριακές τράπεζες.
Τέλος, το Διοικητικό Συμβούλιο έχει ενισχυθεί με 7 νέα μέλη με σημαντική τεχνογνωσία, κατάρτιση και σχετικές με τον κλάδο εμπειρίες. «Με τις ενέργειες αυτές, καθώς και την έγκριση και υλοποίηση του ολοκληρωμένου Σχεδίου Αναδιάρθρωσης, ο Όμιλος στοχεύει κατά την επόμενη πενταετία να επαναευθυγραμμίσει τις δραστηριότητές του, να απεμπλακεί από τομείς που έχουν αναγνωρισθεί ως δευτερεύοντες και να επικεντρωθεί στους παραδοσιακούς τομείς δραστηριότητάς του ώστε να συνεχίσει να διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην τόνωση της κυπριακής οικονομίας αλλά και να δημιουργήσει τις προϋποθέσεις για έξοδο της Κυπριακής Δημοκρατίας από το μετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας»., τονίζει η τράπεζα.
Η γενικευμένη αβεβαιότητα και η περιορισμένη ρευστότητα δημιούργησαν περαιτέρω στρεβλώσεις στο κόστος δανεισμού και περιόρισαν ουσιαστικά την επιχειρηματική δραστηριότητα με αντίστοιχο αρνητικό αντίκτυπο στις τραπεζικές εργασίες του Ομίλου κυρίως στην Ελλάδα. «Τα οικονομικά αποτελέσματα επηρεάζονται επίσης από τις πολυεπίπεδες και πολυδιάστατες εσωτερικές ενέργειες που βρίσκονται σε εξέλιξη οι οποίες χρειάζονται χρόνο για να αποφέρουν αποτελέσματα», αναφέρεται.
source: stockwatch.com.cy
