Κέρδη €54,8 εκ. ανακοίνωσε για το τρίμηνο του 2012 η Λαϊκή Τράπεζα έναντι κερδών €71 εκ. πέρσι, καταγράφοντας μείωση 22,8 %. Τα κέρδη της τράπεζας αποδίδονται κυρίως στην είσπραξη €79,4 εκ. από την επιστροφή φόρων λόγων του κουρέματος των ομολόγων έναντι πληρωμής €8,3 εκ. πέρσι. Λόγω της κατάστασης στην Ελλάδα οι προβλέψεις της Λαϊκής αυξήθηκαν κατά 51,4% φθάνοντας τα €118,7 εκ. από €78,4 εκ. πέρσι. Τα έσοδα της τράπεζας από τόκους και προμήθειες είναι μειωμένα, ενώ μειωμένα είναι και τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα. Επίσης, τα αποτελέσματα του 2011 περιλάμβαναν κέρδη €53,2 εκ. από την πώληση θυγατρικών εταιρειών έναντι €2,9 εκ. φέτος. Έσοδα, Έξοδα Το σύνολο των εσόδων διαμορφώθηκε σε €247 εκ. έναντι €317 εκ. καταγράφοντας ετήσια μείωση 22,1%. Αναπροσαρμοσμένα για το κέρδος από την πώληση θυγατρικών εταιρειών ήταν 7,5% χαμηλότερα. Σε τριμηνιαία βάση, πάντως, αυξήθηκαν κατά 25%.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) μειώθηκαν 2% σε ετήσια βάση και 14% σε τριμηνιαία βάση στα €177 εκ. αντικατοπτρίζοντας την απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, αλλά και την επιδείνωση του περιθωρίου καταθέσεων σε Ελλάδα και Κύπρο. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο κέρδους (ΝΙΜ) ανήλθε σε 2,38% αυξημένο κατά 46 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της προσπάθειας για ανατιμολόγηση του περιθωρίου των δανείων σε όλες τις περιοχές που ο Όμιλος έχει παρουσία. Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες μειώθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση στα €40 εκ. Η χαμηλή δραστηριότητα στις αγορές κεφαλαίου και στις τραπεζικές δραστηριότητες είναι οι βασικοί λόγοι για την πτώση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες. Μείωση 26,1% σημείωσαν και τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα.
Το πρόγραμμα που εφαρμόζει ο Όμιλος για τον εξορθολογισμό των δαπανών έχει αρχίσει να αποφέρει σημαντικά αποτελέσματα. Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα το πρώτο τρίμηνο 2012 ανήλθαν σε €148 εκ., μειωμένα κατά 6% σε ετήσια βάση και 16% σε τριμηνιαία βάση. Το κόστος από τα έξοδα προσωπικού σε επίπεδο Ομίλου το πρώτο τρίμηνο 2012 ανήλθε σε €89 εκ., έναντι €97 εκ. το πρώτο τρίμηνο 2011 και €103 εκ. το τέταρτο τρίμηνο 2011. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα σε τριμηνιαία βάση μειώθηκε από 89,4% το τέταρτο τρίμηνο 2011 σε 60% το πρώτο τρίμηνο 2012. Η προσπάθεια περιορισμού των δαπανών και ο εκτεταμένος έλεγχος του κόστους αποτελεί προτεραιότητα της Διοίκησης του Ομίλου και αναμένεται να αποφέρει βελτιωμένα αποτελέσματα και τα επόμενα τρίμηνα.
Τα λειτουργικά κέρδη πριν τις προβλέψεις ύψους ανήλθαν στα €96 εκ. το πρώτο τρίμηνο 2012 έναντι €21 εκ. το τέταρτο τρίμηνο 2011 και €107 εκ. το α΄ τρίμηνο 2011, αναπροσαρμοσμένα για το κέρδος από πώληση θυγατρικών εταιρειών. Προβλέψεις Οι προβλέψεις της τράπεζας αυξήθηκαν κατά 51,4% στα €118,7 εκ. από €78,4 εκ. πέρσι. Το πρώτο τρίμηνο 2012, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Ομίλου ανήλθε σε 16,0%, αυξημένος σε σχέση με 13,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2011. Μεγέθη, δείκτες Όσον αφορά τα οικονομικά μεγέθη, το συνολικό καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου σημείωσε μείωση 5% σε ετήσια βάση και 2% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθε σε €24,3 δισ. στις 31 Μαρτίου 2012. Οι καταθέσεις παρέμειναν αμετάβλητες σε τριμηνιαία βάση σε €20 δις το α’ τρίμηνο 2012, παρά το δυσμενές μακροοικονομικό περιβάλλον που επικρατούσε γενικά και ιδιαίτερα στην Ελλάδα.
Σε ετήσια βάση οι καταθέσεις σημείωσαν μείωση 16%, κυρίως λόγω της μείωσης των καταθέσεων στην Ελληνική αγορά. Εξελίξεις πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης Η τράπεζα αναφέρεται και στις εξελίξεις για το πλάνο κεφαλαιουχικής της ενίσχυσης. Το ενημερωτικό δελτίο για την έκδοση νέου μετοχικού κεφαλαίου συνολικού ύψους €1,8 δισ. μέσω δικαιωμάτων προτίμησης, έχει εγκριθεί και περιλαμβάνει όπως έχει ήδη ανακοινωθεί, αναδοχή της έκδοσης από την Κυπριακή Δημοκρατία. Η πρόταση για εθελοντική ανταλλαγή σε κύρια βασικά πρωτοβάθμια κεφάλαια σύμφωνα με τους κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) των υφιστάμενων αξιογράφων κεφαλαίου ύψους €738 εκ., περιλαμβάνεται στο ενημερωτικό δελτίο για την έκδοση νέου μετοχικού κεφαλαίου και η ανταλλαγή του δευτεροβάθμιου κεφαλαίου ύψους €415 εκ., ήδη διανύει την περίοδο έκφρασης ενδιαφέροντος για συμμετοχή.
Η διαχείριση της έκθεσης του χαρτοφυλακίου του Ομίλου έχει αποφέρει μέχρι στιγμής 9% μείωση του σταθμισμένου ενεργητικού σε ετήσια βάση. Η επιτυχής ολοκλήρωση του πλάνου κεφαλαιακής ενίσχυσης στο σύνολό του, αναμένεται να διαμορφώσει το σύνολο των αναμορφωμένων εποπτικών κεφαλαίων σε €2,6 δισ. στις 31 Μαρτίου 2012. Αντίστοιχα ο αναμορφωμένος δείκτης κύριων βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων σύμφωνα με τους κανονισμούς της ΕΑΤ αναμένεται να διαμορφωθεί σε 9,2%, ενώ ο δείκτης βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων αναμένεται να διαμορφωθεί σε 10,2% και ο δείκτης συνολικών εποπτικών κεφαλαίων σε 10,3%, καθιστώντας την κεφαλαιακή θέση του Ομίλου πλήρως σύμφωνη με τις ρυθμιστικές και εποπτικές απαιτήσεις της ΕΑΤ.
