Πληγή στα αποτελέσματα αποτέλεσαν οι επισφάλειες που αυξήθηκαν κατακόρυφα κατά 179% στα €822 εκ. από €295 εκ., καθώς το μακροοικονομικό περιβάλλον σε Κύπρο και Ελλάδα συνέχισε να επιδεινώνεται.
Σε τριμηνιαία βάση, πάντως μειώθηκαν κατά 46% στα €254 εκ. από €468 εκ. το δεύτερο τρίμηνο.
Στην ανακοίνωση αναφέρεται ότι στα πλαίσια αίτησής για κρατική στήριξη, οι συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες του Συγκροτήματος θα υπολογιστούν σε συνεργασία με τις κυπριακές αρχές και την τρόικα με βάση άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων.
Στην Κύπρο, η σημαντική αύξηση στις προβλέψεις για απομείωση δανείων – έφθασαν τα €315 εκ. έναντι €104 εκ. πέρσι – αποδίδεται στην επιδείνωσης της κατάστασης στην κυπριακή οικονομία. Ως αποτέλεσμα των αυξημένων επισφαλειών, τα κέρδη μετά τη φορολογία περιορίστηκαν στα €7 εκ., μειωμένα κατά 97% έναντι των περσινών κερδών μετά τη φορολογία και προ του κουρέματος των ελληνικών ομολόγων, ύψους €231 εκ. Προ φορολογίας η Τράπεζα κατέγραψε μικρές ζημιές για πρώτη φορά μετά από αρκετά χρόνια.Στην Ελλάδα, λόγω της περαιτέρω επιδείνωσης του οικονομικού περιβάλλοντος το Συγκρότημα αύξησε σημαντικά τις προβλέψεις για απομείωση δανείων στην Ελλάδα, οι οποίες ανήλθαν σε €436 εκ. το εννιάμηνο 2012 έναντι €149 εκ. το εννιάμηνο 2011.
Ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων, οι ζημιές μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2012 ανήλθαν σε €288 εκ. έναντι ζημιών μετά τη φορολογία €7 εκ. το εννιάμηνο 2011.
Στη Ρωσία, οι ζημιές μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2012 ανήλθαν σε €7 εκ. έναντι κερδών μετά τη φορολογία €15 εκ. το εννιάμηνο 2011, ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων.
Όσον αφορά τις άλλες χώρες, τα κέρδη μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2012 ανήλθαν σε €3 εκ. στο Ηνωμένο Βασίλειο, €1 εκ. στην Ουκρανία, ενώ στη Ρουμανία οι ζημιές ανήλθαν σε €7 εκ. ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων.
Έσοδα από τόκους
Το Συγκρότημα παρουσίασε μείωση 5% στα έσοδα από τόκους τα οποία ανήλθαν σε €809 εκ. σε σύγκριση με €854 εκ. πέρσι.
Tο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος ανήλθε σε 3,09% το εννιάμηνο 2012, έναντι 2,90% το εννιάμηνο 2011. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος για το γ’ τρίμηνο 2012 μειώθηκε σε 2,91% έναντι 2,99% για το β’ τρίμηνο 2012, επηρεασμένο αρνητικά από τη μείωση της επιτοκιακής ψαλίδας καθώς και από την αύξηση των απομειωμένων δανείων.
Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες μειώθηκαν κατά 2% έναντι του εννιαμήνου 2011 και διαμορφώθηκαν σε €167 εκ. για το εννιάμηνο 2012.
Οι καθαρές ζημιές από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και από χρηματοοικονομικά μέσα για το εννιάμηνο 2012 ανήλθαν σε €8 εκ. έναντι κερδών ύψους €33 εκ. το εννιάμηνο 2011.
Οι ζημιές αυτές είναι αποτέλεσμα της ζημιάς από διάθεση, επανεκτίμηση και απομείωση χρηματοοικονομικών μέσων συνολικού ύψους €36 εκ. (έναντι ζημιών ύψους €2 εκ. για το εννιάμηνο 2011), κυρίως λόγω της απομείωσης ομολόγων τραπεζικών οργανισμών σε Κύπρο και Ελλάδα.
Έξοδα
Τα συνολικά έξοδα για το εννιάμηνο 2012 ανήλθαν σε €505 εκ. σημειώνοντας ετήσια μείωση 3% έναντι €521 εκ. το εννιάμηνο 2011. Η μεγαλύτερη μείωση των εσόδων έναντι της αντίστοιχης μείωσης των εξόδων οδήγησε σε αύξηση του δείκτη κόστος προς έσοδα ο οποίος διαμορφώθηκε σε 49,4%, αυξημένος κατά 3,2 ποσοστιαίες μονάδες έναντι του εννιαμήνου 2011 (46,2%).
Οι δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε €297 εκ. σημειώνοντας μείωση 8% σε σύγκριση με το εννιάμηνο 2011 ενώ τα άλλα λειτουργικά έξοδα (εξαιρουμένων των δαπανών προσωπικού) του Συγκροτήματος, ανήλθαν σε €208 εκ. σημειώνοντας αύξηση 4% σε σύγκριση με το εννιάμηνο 2011.
Προβλέψεις
Το Συγκρότημα, λαμβάνοντας υπόψη το μακροοικονομικό περιβάλλον και την επιδείνωση του δανειακού χαρτοφυλακίου, αύξησε τις προβλέψεις για απομείωση δανείων για την περίοδο οι οποίες ανήλθαν σε 3,84% των συνολικών δανείων σε ετήσια βάση για το εννιάμηνο 2012 (έτος 2011: 1,48%).
Το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις ανήλθε σε 47% στις 30 Σεπτεμβρίου 2012 έναντι 50% στις 30 Ιουνίου 2012 και 51% στις 31 Δεκεμβρίου 2011. Το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι πλήρως καλυμμένο με εμπράγματες εξασφαλίσεις με το ποσοστό της κάλυψης περιλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων σε τιμές καταναγκαστικής πώλησης να ανέρχεται σε 103% (106% στις 30 Ιουνίου 2012).
Η αύξηση στη χρέωση για προβλέψεις ανήλθε στο 179% στα €822 εκ. από €295 εκ.
Άλλα μεγέθη
Τα δάνεια του Συγκροτήματος πριν τις προβλέψεις στις 30 Σεπτεμβρίου 2012 ανήλθαν σε €28,2 δισ. παρουσιάζοντας μείωση 2%.
Το σύνολο των καταθέσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στις 30 Σεπτεμβρίου 2012 σε €27,9 δισ., σημειώνοντας μείωση 6% από τις 31 Δεκεμβρίου 2011.
Κεφαλαιακή βάση
Στις 30 Σεπτεμβρίου 2012, τα ίδια κεφάλαια του Συγκροτήματος ανέρχονταν σε €2,31 δισ. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2012 ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος ανήλθε σε 7,6% με τον δείκτη κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων και τον δείκτη βασικών ιδίων κεφαλαίων να ανέρχονται σε 5,0% και 7,3% αντίστοιχα. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος είναι χαμηλότεροι του ελάχιστου ορίου που απαιτεί η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Λαμβάνοντας υπόψη και τα Μετατρέψιμα Αξιόγραφα Ενισχυμένου Κεφαλαίου (ΜΑΕΚ) ύψους €429 εκ., ο δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων όπως καθορίζεται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) ανήλθε σε 6,8%.
Στις 27 Ιουνίου 2012, ενόψει της λήξης στις 30 Ιουνίου 2012 της προθεσμίας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, το Συγκρότημα ανακοίνωσε ότι δεν ήταν σε θέση να καλύψει πλήρως το κεφαλαιακό του έλλειμμα όπως αυτό είχε καθοριστεί από την ΕΑΤ και ως αποτέλεσμα αποτάθηκε στην Κυπριακή Δημοκρατία για κεφαλαιακή στήριξη. Με βάση την κεφαλαιακή θέση του Συγκροτήματος στις 30 Σεπτεμβρίου 2012, το κεφαλαιακό έλλειμμα όπως είχε καθοριστεί από την ΕΑΤ υπολογίζεται σε €722 εκ.
Οι κεφαλαιακές ανάγκες του συγκροτήματος αναμένεται να ξεκαθαρίσουν μετά τους διαγνωστικούς ελέγχους της Pimco.
Προοπτικές
Όσον αφορά τις προοπτικές, αναφέρεται ότι αντιμέτωπο με την εντεινόμενη οικονομική ύφεση και τη συνεχιζόμενη κρίση κρατικού χρέους στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται, το Συγκρότημα επικεντρώνεται στην ενίσχυση της κεφαλαιακής του επάρκειας και ρευστότητας. Στα πλαίσια αυτά στοχεύει στη διατήρηση της οργανικής του κερδοφορίας, στον περιορισμό των εξόδων και στην αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων.
source: stockwatch.com.cy
