Οι προβλέψεις της Λαϊκής αυξήθηκαν κατά 354,3% φθάνοντας τα €1284,7 εκ. από €282,8 εκ. πέρσι.
Ο Όμιλος κατέγραψε ζημιά €1091 εκ. πριν την απομείωση της υπεραξίας και άλλων άυλων περιουσιακών στοιχείων έναντι ζημιάς €292 εκ. πέρσι.
Έσοδα, Έξοδα
Το σύνολο των εσόδων του εννιαμήνου 2012 διαμορφώθηκε σε €638 εκ. έναντι €839 εκ. το εννιάμηνο 2011, μειωμένο κατά 24% σε ετήσια βάση, ενώ τα έσοδα από τραπεζικές εργασίες σημείωσαν την ίδια περίοδο μείωση 19%.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 21% σε ετήσια βάση σε € 469 εκ. το εννιάμηνο 2012, αντικατοπτρίζοντας την ραγδαία απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ομολόγων σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, αλλά και την αύξηση του κόστους δανεισμού και των μη εξυπηρετούμενων δανείων.Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 2,13% το εννιάμηνο 2012, αυξημένο κατά 3 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση. Σε τριμηνιαία βάση το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης, κυρίως λόγω της μη πληρωμής τόκων των αξιογράφων κεφαλαίου.
Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ανήλθαν σε €119 εκ. το εννιάμηνο 2012, έναντι €136 εκ. το εννιάμηνο 2011, μειωμένα κατά 12%. Η χαμηλή δραστηριότητα στις αγορές κεφαλαίου και στις τραπεζικές δραστηριότητες είναι οι βασικοί λόγοι για τη μείωση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η επιτυχής προσπάθεια του Ομίλου για τον εξορθολογισμό των δαπανών συνεχίζει να αποφέρει σημαντικά αποτελέσματα. Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα το εννιάμηνο 2012 ανήλθαν σε € 449 εκ., έναντι €472 εκ. το εννιάμηνο 2011, μειωμένα κατά 5% σε ετήσια βάση. Τα λειτουργικά έξοδα περιλαμβάνουν μη επαναλαμβανόμενα έξοδα που αφορούν την αναδιάρθρωση, καθώς και επιβαρύνσεις για τη διακοπή συμβάσεων και απεμπλοκή από διάφορες άλλες νομικές υποχρεώσεις συνολικού ύψους €21 εκ. Εξαιρουμένων των πιο πάνω, σε επαναλαμβανόμενη βάση τα λειτουργικά έξοδα σημείωσαν μείωση 9% ετησίως.
Μείωση καταστημάτων
Μέσα στα πλαίσια της υλοποίησης του σχεδίου αναδιάρθρωσης και του υπουργικού διατάγματος, η τράπεζα έχει προχωρήσει με το κλείσιμο καταστημάτων ως επί το πλείστον στην Ελλάδα και την Κύπρο. Ο αριθμός καταστημάτων στην Κύπρο μειώθηκε κατά 11 σε σχέση με τις 30 Ιουνίου 2012 (από 106 σε 95) και ο αριθμός καταστημάτων στην Ελλάδα μειώθηκε κατά 16 (από 157 σε 141). Ο Όμιλος προτίθεται να προχωρήσει με το κλείσιμο επιπρόσθετων καταστημάτων μέχρι το τέλος του έτους. Επίσης, ο αριθμός προσωπικού του Ομίλου μειώνεται ως αποτέλεσμα πρόωρων αφυπηρετήσεων και παραιτήσεων σε συνδυασμό με την παγοποίηση των προσλήψεων.
Το κόστος από τα έξοδα προσωπικού σε επίπεδο Ομίλου το εννιάμηνο 2012 ανήλθε σε €265 εκ., έναντι €288 εκ. το εννιάμηνο 2011, σημειώνοντας πτώση 8% σε ετήσια βάση. Εξαιρουμένων των εξόδων αναδιάρθρωσης και μη επαναλαμβανομένων εξόδων τα έξοδα προσωπικού σημείωσαν μείωση 9% ετησίως.
Παρά τις επιτυχημένες ενέργειες για τον εξορθολογισμό των δαπανών ο δείκτης εξόδων προς έσοδα αυξήθηκε από 56,3% το εννιάμηνο 2011 σε 70,4% το εννιάμηνο 2012. Ο κύριος λόγος της αύξησης του δείκτη είναι η μείωση των εσόδων κατά το εννιάμηνο 2012. Οι προσπάθειες για τον περιορισμό και τον εκτενή έλεγχο του κόστους αποτελούν πρωταρχικό πυλώνα του σχεδίου Αναδιάρθρωσης και προτεραιότητα της διοίκησης του Ομίλου και αναμένεται να αποφέρει βελτιωμένα αποτελέσματα τα επόμενα τρίμηνα.
Προβλέψεις
Οι προβλέψεις της τράπεζας αυξήθηκαν κατά 354,3% στα €1284,7 εκ. από €282,8 εκ. πέρσι. Ο δείκτης κάλυψης του Ομίλου ανήλθε σε 45,2% στις 30 Σεπτεμβρίου 2012, ένα ικανοποιητικό ποσοστό μεταξύ των τραπεζών σε Ελλάδα και Κύπρο.
Μεγέθη, δείκτες
Όσον αφορά τα οικονομικά μεγέθη, το συνολικό καθαρό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου σημείωσε μείωση 13% σε ετήσια βάση και 3% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθε σε €22,4 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2012 λόγω της απομόχλευσης και των αυξημένων προβλέψεων.
Οι καταθέσεις παρέμειναν σταθερές σε τριμηνιαία βάση σε € 18 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2012. Σε ετήσια βάση οι καταθέσεις σημείωσαν μείωση 17%, κυρίως λόγω της μείωσης των καταθέσεων τόσο στην κυπριακή όσο και στην ελληνική αγορά.
Αναδιοργάνωση εργασιών
Στην ανακοίνωση ο Όμιλος αναφέρεται στην αναδιοργάνωση των εργασιών του.
Στα πλαίσια των προσπαθειών του Ομίλου για αναδιοργάνωση των εργασιών του ούτως ώστε να ανταποκριθεί στις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες που επιβάλλουν οι αγορές όπως επίσης και στις πρόνοιες του υπό εξέλιξη σχεδίου αναδιάρθρωσης, το οποίο έχει υποβληθεί στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, ο Όμιλος προχώρησε με την αναδιοργάνωση της δομής του, στην εξαγγελία αναθεωρημένου οργανογράμματος και στον διορισμό νέας διευρυμένης Εκτελεστικής Επιτροπής. Σκοπός της αναδιοργάνωσης είναι να υπάρξει η απαιτούμενη ώθηση και δυναμική στις προσπάθειες που καταβάλλει ο Όμιλος για την υλοποίηση των ευρύτερων στρατηγικών στόχων του.
O Όμιλος προχωρεί με την μετατροπή των εργασιών του στο Ηνωμένο Βασίλειο από υποκατάστημα σε θυγατρική και έχει διορίσει προς το σκοπό αυτό ανεξάρτητους συμβούλους, οι οποίοι θα τον βοηθήσουν να ολοκληρώσει το έργο αυτό μέσα σε διάστημα 6 μηνών. Αυτή η αναδιοργάνωση υπόκειται σε έγκριση από το Financial Services Authority του Ηνωμένου Βασιλείου και γίνεται μέσα στα πλαίσια του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης που έχει υποβλήθηκε
Σημαντικές εντάσεις στην αγορά
Η τράπεζα στην ανακοίνωσή της αναφέρει ότι το κυπριακό τραπεζικό σύστημα, εξ΄ αιτίας των σημαντικών ζημιών που προκλήθηκαν από το κούρεμα των ομολόγων ελληνικού δημοσίου και από τις εκτιμώμενες μελλοντικές ζημιές στα δανειακά χαρτοφυλάκια, διέρχεται μια κρίσιμη καμπή με πρωτόγνωρες πιέσεις και εντεινόμενες προκλήσεις.
Στην Ελλάδα, η συνεχιζόμενη επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών και του ευρύτερου επιχειρηματικού περιβάλλοντος, οι συνθήκες αποσταθεροποίησης που συνεχίζουν να υφίστανται, καθώς και οι συζητήσεις για επιπρόσθετο κούρεμα των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, δημιουργούν σημαντικές επιπρόσθετες πιέσεις στα έσοδα του Ομίλου και στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου στην Ελλάδα.
Η γενικευμένη αβεβαιότητα και η περιορισμένη ρευστότητα δημιούργησαν περαιτέρω στρεβλώσεις στο κόστος δανεισμού και περιόρισαν ουσιαστικά την επιχειρηματική δραστηριότητα με αντίστοιχο αρνητικό αντίκτυπο στις τραπεζικές εργασίες του Ομίλου κυρίως στην Ελλάδα.
Επίσης, τονίζεται ότι τα οικονομικά αποτελέσματα του Ομίλου επηρεάζονται επίσης από τις πολυεπίπεδες και πολυδιάστατες εσωτερικές ενέργειες που βρίσκονται σε εξέλιξη οι οποίες χρειάζονται χρόνο για να αποφέρουν αποτελέσματα.
source: stockwatch.com.cy
