Μεγαλύτερο κεφαλαιακό κενό ανακοίνωσε σήμερα η Τράπεζα Κύπρου λόγω εκτόξευσης των προβλέψεων του δεύτερου τριμήνου, που μετέτρεψαν τα κέρδη του πρώτου τριμήνου σε ζημιές. Η Τράπεζα ανακοίνωσε ζημιές €134 εκ. για το πρώτο εξάμηνο του 2012 έναντι ζημιών €107 εκ. πέρσι.
Οι επισφάλειες ανήλθαν στα €568 εκ. από €183 εκ. πέρσι παρουσιάζοντας αλματώδη αύξηση.
Το δεύτερο τρίμηνο η Τράπεζα έκανε προβλέψεις €468 εκ., που είναι μεγαλύτερες από ότι οι προβλέψεις για ολόκληρο το 2011 και σχεδόν πενταπλάσιες των προβλέψεων του πρώτου τριμήνου.
Λόγω της επιδείνωσης του δανειστικού της χαρτοφυλακίου η Τράπεζα ανακοίνωσε ότι το κεφαλαιακό κενό με βάση τους κανόνες της Ευρωπαϊκές Αρχής Τραπεζών ανέρχεται στα €730 εκ. αντί των €500 εκ. που ζητήθηκαν ως στήριξη από το κράτος στο τέλος Ιουνίου.
Η Τράπεζα ενημερώνει ότι «οι συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες του Συγκροτήματος θα υπολογιστούν σε συνεργασία με τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα στα πλαίσια άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test) και το Συγκρότημα θα υποβάλει σχέδιο ανακεφαλαιοποίησης και αναδιάρθρωσης το οποίο θα τύχει έγκρισης από τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα».
Η τράπεζα κατέγραψε ζημιές σε όλες τις βασικές γεωγραφικές περιοχές που δραστηριοποιείται και για πρώτη φορά μετά από χρόνια, η προ προβλέψεων κερδοφορία είναι μικρότερη από τις προβλέψεις.
Στην Κύπρο καταγράφηκαν ζημιές €3 εκ. έναντι κερδών €144 εκ. πέρσι. Στην Ελλάδα, οι ζημιές μετά τη φορολογία ανήλθαν σε €206 εκ. έναντι ζημιών μετά τη φορολογία €3 εκ. το πρώτο εξάμηνο 2011, ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων λόγω της επιδείνωσης του οικονομικού περιβάλλοντος. Στη Ρωσία, οι ζημιές μετά τη φορολογία ανήλθαν στα €3 εκ. έναντι κερδών €10 εκ. το πρώτο εξάμηνο 2011.
Έσοδα από τόκους
Το Συγκρότημα πέτυχε μικρή αύξηση 1% στα καθαρά έσοδα από τόκους τα οποία ανήλθαν σε €558 εκ., σε σύγκριση με €553 εκ.
Tο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος ανήλθε σε 3,17% το πρώτο εξάμηνο 2012, έναντι 2,78% το α’ εξάμηνο 2011. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος για το δεύτερο τρίμηνο 2012 μειώθηκε σε 2,99% έναντι 3,31% για το πρώτο τρίμηνο 2012, επηρεασμένο αρνητικά από την ανταλλαγή των ΟΕΔ, τη μείωση της επιτοκιακής ψαλίδας, καθώς και από την αύξηση των απομειωμένων δανείων.
Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες διατηρήθηκαν στα ίδια επίπεδα με το πρώτο εξάμηνο 2011 και διαμορφώθηκαν σε €112 εκ. για το πρώτο εξάμηνο 2012.
Οι καθαρές ζημιές από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και από χρηματοοικονομικά μέσα για το πρώτο εξάμηνο 2012 ανήλθαν σε €17 εκ. έναντι κερδών ύψους €26 εκ.. Οι ζημιές αυτές είναι αποτέλεσμα της ζημιάς από διάθεση, επανεκτίμηση και απομείωση χρηματοοικονομικών μέσων συνολικού ύψους €37 εκ. (έναντι κερδών ύψους €20 εκ. για το πρώτο εξάμηνο 2011), κυρίως λόγω της απομείωσης ομολόγων τραπεζικών οργανισμών σε Κύπρο και Ελλάδα
Έξοδα
Τα συνολικά έξοδα για το εξάμηνο 2012 ανήλθαν σε €328 εκ. σημειώνοντας ετήσια μείωση 7% έναντι €354 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2011. Η μεγαλύτερη μείωση των εξόδων έναντι της αντίστοιχης μείωσης των εσόδων οδήγησε σε μικρή βελτίωση του δείκτη κόστος προς έσοδα ο οποίος διαμορφώθηκε σε 47,7%, καταγράφοντας μείωση 0,4 ποσοστιαίων μονάδων έναντι του α’ εξαμήνου 2011 (48,1%).
Οι δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε €193 εκ. σημειώνοντας μείωση 9% σε σύγκριση με το εξάμηνο 2011 ενώ τα άλλα λειτουργικά έξοδα (εξαιρουμένων των δαπανών προσωπικού) του Συγκροτήματος, ανήλθαν σε €135 εκ. σημειώνοντας μείωση 5% σε σύγκριση με το εξάμηνο 2011.
Προβλέψεις
Το Συγκρότημα, λαμβάνοντας υπόψη το μακροοικονομικό περιβάλλον και την επιδείνωση του δανειακού χαρτοφυλακίου, αύξησε την χρέωση για προβλέψεις για απομείωση δανείων η οποία ανήλθε σε 3,96% των συνολικών δανείων σε ετήσια βάση για το πρώτο εξάμηνο 2012 (πρώτο εξάμηνο 2011: 1,26%).
Η αύξηση στη χρέωση για προβλέψεις ανήλθε στο 220% στα €568 εκ. από €183 εκ.
Στην Κύπρο, οι προβλέψεις αυξήθηκαν από €62 εκ. σε €208 εκ. και στην Ελλάδα οι προβλέψεις αυξήθηκαν από €95 εκ. σε €317 εκ.
Άλλα μεγέθη
Τα δάνεια του Συγκροτήματος πριν τις προβλέψεις στις 30 Ιουνίου 2012 ανήλθαν σε €28,5 δισ. χωρίς μεταβολή από πέρσι.
Το σύνολο των καταθέσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στις 30 Ιουνίου 2012 σε €28,2 δισ., σημειώνοντας ετήσια μείωση 11%.
Ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις του Συγκροτήματος ανήλθε σε 94% στις 30 Ιουνίου 2012. Σύμφωνα με την τράπεζα, η περιορισμένη εξάρτηση του Συγκροτήματος στη χρηματοδότηση μέσω της διατραπεζικής αγοράς και έκδοσης πιστωτικών τίτλων (με τον δείκτη καταθέσεων προς περιουσιακά στοιχεία να ανέρχεται σε 76% στις 30 Ιουνίου 2012), αποτελεί στρατηγικό πλεονέκτημα λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες δυσμενείς συνθήκες ρευστότητας στις αγορές χρήματος, καθώς και τον έντονο ανταγωνισμό σε καταθέσεις που παρατηρείται στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται το Συγκρότημα.
Κεφαλαιακή βάση
Στις 30 Ιουνίου 2012, τα ίδια κεφάλαια του Συγκροτήματος ανέρχονταν σε €2,33 δισ. Στις 30 Ιουνίου 2012 ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος ανήλθε σε 7,6% με τον δείκτη κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων και τον δείκτη βασικών ιδίων κεφαλαίων να ανέρχονται σε 5,1% και 7,3% αντίστοιχα. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος είναι χαμηλότεροι του ελάχιστου ορίου που απαιτεί η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Λαμβάνοντας υπόψη και τα Μετατρέψιμα Αξιόγραφα Ενισχυμένου Κεφαλαίου (ΜΑΕΚ) ύψους €430 εκ., ο δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων όπως καθορίζεται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) ανήλθε σε 6,9%.
Στις 27 Ιουνίου 2012, ενόψει της λήξης στις 30 Ιουνίου 2012 της προθεσμίας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, το Συγκρότημα ανακοίνωσε ότι παρά το γεγονός ότι προέβηκε σε μια σειρά ενεργειών για κάλυψη του κεφαλαιακού ελλείμματος ύψους €1.560 εκατ. όπως αυτό είχε καθοριστεί από την ΕΑΤ τον Δεκέμβριο 2011, δεν ήταν σε θέση να καλύψει πλήρως το κεφαλαιακό
του έλλειμμα και ως αποτέλεσμα αποτάθηκε στην Κυπριακή Δημοκρατία για κεφαλαιακή στήριξη.
Σαν αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων στο δανειακό χαρτοφυλάκιο σε Κύπρο και Ελλάδα στις οποίες έχει προχωρήσει το Συγκρότημα, καθώς και της περαιτέρω απομείωσης ΟΕΔ και ομολόγων τραπεζικών οργανισμών σε Κύπρο και Ελλάδα, το κεφαλαιακό έλλειμμα όπως είχε καθοριστεί από την ΕΑΤ υπολογίζεται στις 30 Ιουνίου 2012 σε περίπου €730 εκ.
Προοπτικές
Όσον αφορά τις προοπτικές, αναφέρεται ότι αντιμέτωπο με ένα ακραίο και αβέβαιο οικονομικό περιβάλλον στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται, το Συγκρότημα συνεχίζει να επικεντρώνεται στην ενίσχυση της κεφαλαιακής του επάρκειας και ρευστότητας, στη διατήρηση ικανοποιητικής οργανικής κερδοφορίας και στην αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.
