Marfin Popular Bank: Αύξηση 4% στα κέρδη του α' τριμήνου

Marfin Popular Bank: Αύξηση 4% στα κέρδη του α' τριμήνου

Αυξημένα κατά 4% εμφανίστηκαν τα κέρδη της Marfin Popular Bank κατά το α’ τριμήνου 2010, διαμορφωμένα στα 41,7 εκατ. ευρώ. Σε σχέση με το δ’ τρίμηνο του 2009, σημείωσαν άνοδο 40%.
Επιπλέον, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 44% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €176.4 εκατ. το α’ τρίμηνο 2010, αντικατοπτρίζοντας τη διεύρυνση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου από 1.35% το α’ τρίμηνο του 2009 σε 1.81% το α’ τρίμηνο του 2010.

Τα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €53.2 εκατ., ως αποτέλεσμα της αυξημένης δραστηριότητας στους τομείς τραπεζικής και διαχείρισης κεφαλαίων του Ομίλου.

Υποδεικνύοντας τη βελτίωση των οργανικών εσόδων του Ομίλου, τα συνολικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €272.3 εκατ., σημειώνοντας άνοδο 17% σε ετήσια βάση, παρόλο που τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα μειώθηκαν κατά 26% την αντίστοιχη περίοδο.

Αύξηση των καταθέσεων από 31/12/2009 κατά €905 εκατ. σε €24.8 δισ. Το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου αυξήθηκε κατά 9% σε ετήσια βάσηκαι 4% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκε σε €26.0 δισ. Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας σε νέα δάνεια στο α’ τρίμηνο 2010 ξεπέρασε το 30% τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο.

Στις 31 Μαρτίου 2010, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια διαμορφώθηκαν σε 6.3% από 6.1% στις 31 εκεμβρίου 2009, ενώ η κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων βελτιώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης σε 51.5% την ίδια περίοδο.

Ο Όμιλος ενίσχυσε περαιτέρω την εύρωστη κεφαλαιακή του βάση. Ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) και ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκαν σε 10.1% και 12.1% αντίστοιχα στο τέλος του α’ τριμήνου 2010, προσμετρώντας και την πρόσφατη επιτυχή έκδοση υβριδικού πρωτοβάθμιου κεφαλαίου ύψους € 250 εκατ.

Κερδοφορία

Ο Όμιλος παρουσίασε σημαντική βελτίωση της κερδοφορίας του το α’ τρίμηνο 2010. Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους ανήλθαν σε €41.7 εκατ. το α’ τρίμηνο 2010 σημειώνοντας άνοδο 4% έναντι του α’ τριμήνου 2009 και 40% έναντι του δ’ τριμήνου 2009, αντανακλώντας τη σημαντική βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου σε όλες τις αγορές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος.

Έσοδα & Έξοδα

Η επιτυχία της πολιτικής του Ομίλου για ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού, που συνάδει με τις τρέχουσες συνθήκες του πιστωτικού συστήματος και της ρευστότητας, οδήγησαν σε σημαντική βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου από 1.35% το α’ τρίμηνο 2009 σε 1.72% για το έτος 2009 και σε 1.81% το α’ τρίμηνο 2010. Η βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου αποτέλεσε τον κύριο παράγοντα της αύξησης των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 44% σε ετήσια βάση σε €176.4 εκατ.

Για το α’ τρίμηνο 2010, τα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ανήλθαν σε €53.2 εκατ., 3% υψηλότερα από το α’ τρίμηνο 2009, ως αποτέλεσμα της αυξημένης δραστηριότητας στους τομείς τραπεζικής και διαχείρισης κεφαλαίων του Ομίλου.

Τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα ανήλθαν σε €42.7 εκατ. για το α’ τρίμηνο του 2010, έναντι €29.7 εκατ. για το δ’ τρίμηνο του 2009, αυξημένα κατά 44%, λόγω της βελτίωσης που παρατηρήθηκε στις αγορές των ομολόγων.

Τα συνολικά έσοδα από εργασίες αυξήθηκαν κατά 17% σε ετήσια βάση το α’ τρίμηνο 2010 και διαμορφώθηκαν σε €272.3 εκατ.

Για το α’ τρίμηνο 2010, τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 9% σε €154.7 εκατ. Ο μειούμενος ρυθμός αύξησης των λειτουργικών εξόδων, από 15% σε ετήσια βάση το α’ τρίμηνο 2009 σε 9% σε ετήσια βάση το α’ τρίμηνο 2010, είναι αποτέλεσμα του προγράμματος αναδιοργάνωσης του Ομίλου που στοχεύει στην αύξηση της αποδοτικότητας. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα μειώθηκε σημαντικά από 61.2% το α’ τρίμηνο 2009 σε 56.8% το α’ τρίμηνο 2010, αντανακλώντας την βελτίωση των εσόδων στην ίδια περίοδο.

Δάνεια & Καταθέσεις

Το α’ τρίμηνο 2010, το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου κατέγραψε ετήσια άνοδο 9%, ενώ οι χορηγήσεις στις δύο κύριες αγορές, Ελλάδα και Κύπρο, σημείωσαν άνοδο 7% και 14% αντίστοιχα. Η γεωγραφική κατανομή των δανείων στις 31 Μαρτίου 2010 διαμορφώθηκε ως εξής: 47% Ελλάδα, 37% Κύπρος, 7% αναπτυγμένες αγορές, 4% νοτιοανατολική Ευρώπη, και 5% ναυτιλιακά δάνεια.

Σε επίπεδο Ομίλου, τα στεγαστικά δάνεια σημείωσαν σημαντική άνοδο 14% σε ετήσια βάση το α’ τρίμηνο 2010. Την ίδια χρονική περίοδο, τα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 10% και τα καταναλωτικά δάνεια κατά 5%. Η κατανομή του δανειακού χαρτοφυλακίου ανά προϊόν διαμορφώθηκε σε 69% επιχειρηματικά δάνεια, και 31% δάνεια σε ιδιώτες (17% στεγαστικά, 14% καταναλωτικά). Οι καταθέσεις σημείωσαν οριακή μείωση κατά 2% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €24.8 δισ., αντικατοπτρίζοντας την αμυντική πολιτική του Ομίλου στην προσέλκυση καταθέσεων. Σε ετήσια βάση, οι καταθέσεις στην Κύπρο παρουσίασαν αύξηση κατά 3%, ενώ στην Ελλάδα παρουσίασαν μείωση κατά 12%.

Την κρίσιμη περίοδο μεταξύ +εκεμβρίου 2009 και Μαρτίου 2010, οι καταθέσεις του Ομίλου αυξήθηκαν στην Κύπρο 8%, κυρίως λόγω της αύξησης των καταθέσεων της Διεύθυνσης Διεθνούς Τραπεζικής, ενώ στην Ελλάδα σημείωσαν μικρή μείωση του 2%. Σε επίπεδο Ομίλου, το α’ τρίμηνο 2010 οι καταθέσεις παρουσίασαν άνοδο 4% έναντι του +εκεμβρίου 2009. Οι καταθέσεις της +ιεθνούς Τραπεζικής (International Business Banking) αυξήθηκαν κατά 2% σε ετήσια βάση σε €4.8 δισ., καθώς δόθηκε ιδιαίτερη βαρύτητα στην προσέλκυση νέων καταθέσεων.

Στο επίπεδο των διεθνών δραστηριοτήτων του Ομίλου, οι καταθέσεις παρουσίασαν αύξηση 25%, αντανακλώντας την επιτυχία των προσπαθειών ενός προγράμματος που ξεκίνησε το 2009 και στοχεύει στην περαιτέρω διείσδυση και στην ενίσχυση των στοιχείων του ενεργητικού στις τοπικές αγορές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος.

Για τον Όμιλο, ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 105% το Μάρτιο του 2010 έναντι 94% το Μάρτιο του 2009 και παραμένει ένας από τους πιο ικανοποιητικούς σε σχέση με τον ανταγωνισμό στον Ελλαδικό αλλά και τον Ευρωπαϊκό χώρο.

Τα υπό διαχείριση κεφάλαια προσέγγισαν τα €8.9 δισ. το Μάρτιο του 2010 σε σχέση με €7.7 δισ. το Μάρτιο του 2009. Το σύνολο των κεφαλαίων των πελατών της ιδιωτικής τραπεζικής (private banking) αυξήθηκε κατά €200 εκατ. στην Ελλάδα και την Κύπρο από το Μάρτιο του 2009 έως το Μάρτιο του 2010 και άγγιξε τα €4.3 δισ., γεγονός που κατατάσσει τον Όμιλο σε ένα από τους ισχυρότερους στον τομέα αυτό στον Ελλαδικό χώρο.

Ποιότητα Ενεργητικού

Το αποτέλεσμα της υιοθέτησης μιας σειράς επιτυχημένων πρωτοβουλιών στο τομέα διαχείρισης κινδύνου και καθυστερημένων οφειλών αντικατοπτρίστηκε στη βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού. Αυτή η πρόοδος ήδη εμφανής από το τέλος του 2009 συνεχίστηκε και στο α’ τρίμηνο του 2010. Η δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, για τον Όμιλο, μειώθηκε από €133 εκατ. που ήταν ο μέσος όρος τριμήνου το 2009 σε €123 εκατ. το α’ τρίμηνο του 2010. -ς αποτέλεσμα ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σημείωσε ήπια - σε σχέση με το αρνητικό οικονομικό περιβάλλον που επικρατούσε στην Ελλάδα το ίδιο διάστημα - άνοδο, κατά 23 μονάδες βάσης σε 6.33% το α’ τρίμηνο 2010 από 6.10% το δ’ τρίμηνο του 2009.

Αντίστοιχα, για την Κύπρο η δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μειώθηκε δραστικά από €34 εκατ. που ήταν ο μέσος όρος τριμήνου το 2009 σε μόλις €9 εκατ. το α’ τρίμηνο 2010. Η Ελλάδα βρέθηκε στον αντίποδα με τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να διαμορφώνονται σε €90 εκατ. το α’ τρίμηνο 2010 έναντι τριμηνιαίου μέσου όρου €73 εκατ. για το 2009.

Ο δείκτης προβλέψεων ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων αυξήθηκε σε 108 μονάδες βάσης το α’ τρίμηνο του 2010 από 105 μονάδες βάσης το δ’ τρίμηνο του 2009 και 100 μονάδες βάσης για το σύνολο του 2009. Η επιβράδυνση του ρυθμού αύξησης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε επίπεδο Ομίλου, σε συνδυασμό με την επαρκή λήψη προβλέψεων απομείωσης, οδήγησε σε βελτίωση κατά 10 μονάδες βάσης του δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε 51.5% το α’ τρίμηνο του 2010 από 51.4% το δ’ τρίμηνο του 2009. Το αποτέλεσμα αυτό είναι συνεπές με την πολιτική του Ομίλου για περαιτέρω ενίσχυση του δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Κεφαλαιακή βάση

Στις 31 Μαρτίου 2010, το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε €3.7 δισ., σημειώνοντας αύξηση 8% έναντι του Μαρτίου 2009 και 1% έναντι του +εκεμβρίου 2009. Η κεφαλαιακή επάρκεια του Ομίλου παραμένει ισχυρή. Στις 31 Μαρτίου 2010, ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) ανήλθε σε 10.1%1 και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 12.1%1, κατατάσσοντας τον Όμιλο ανάμεσα στους πιο ισχυρούς κεφαλαιακά τόσο ανάμεσα στους Ευρωπαϊκούς χρηματοοικονομικούς Ομίλους όσο και στις Ελληνικές τράπεζες.

source: reporter.gr