Απειλεί με νέα υποβάθμιση η Fitch

Απειλεί με νέα υποβάθμιση η Fitch

Αιτία για νέα υποβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας μας μπορεί να εξελιχθεί το σχέδιο νόμου περί αναδιάρθρωσης των χρεών των νοικοκυριών, στην υπάρχουσα μορφή του, προειδοποιεί ο οίκος Fitch Ratings.
Το εν λόγο σχέδιο νόμου, το οποίο βρίσκεται προς δημόσια διαβούλευση, αποσκοπεί στη θεσμοθέτηση τρόπου που θα επιτρέπει στους ιδιώτες να κηρύσσουν πτώχευση. Εντούτοις ο οίκος εκτιμά ότι, τελικά, αν εφαρμοστεί θα μειώσει την ανάκτηση κεφαλαίων, ενώ παράλληλα θα αυξήσει τις στάσεις πληρωμών σε μια σειρά οικονομικών δραστηριοτήτων, από υποθήκες μέχρι καταναλωτικά δάνεια.
Σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου οι δανειολήπτες θα είναι υπόλογοι μέχρι και το 90% του συνολικού ποσού των οφειλόμενων μετά από τη ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων τους. Από τη ρευστοποίηση θα εξαιρείται η πρώτη κατοικία, όπου οι όποιες υποθήκες θα επαναδιαπραγματεύονται.

"Αν επαληθευτούν οι προβλέψεις της Fitch για μια πτώση των τιμών στην ελληνική κτηματαγορά της τάξης του 15-20%, τότε ένας διαρκώς αριθμός υποθηκών θα εμπίπτει στα πλαίσια του νόμου, κάτι που με τη σειρά του θα αυξήσει τις απώλειες και θα έχει άμεσες επιπτώσεις στην αξιολόγηση των ελληνικών ομολόγων" αναφέρει ο Σπύρος Μίχας, Associate Director της Fitch's Structured Finance στο Λονδίνο.

Επιπρόσθετα τονίζεται ότι η εισαγωγή χαλαρότερων προτύπων στο σύστημα "Τειρεσίας" θα επιδεινώσει περαιτέρω την κατάσταση στο μέτωπο των χρεών.

Στις παραπάνω προειδοποιήσεις η Υπουργός Οικονομίας, κ. Λ. Κατσέλη ανέφερε χαρακτηριστικά ότι «οι εκτιμήσεις από τον οίκο Fitch ''βασίζονται στην εσφαλμένη υπόθεση ότι προωθείται γενικευμένη ρύθμιση''»

Ειδικότερα, ο Γενικός Γραμματέας Καταναλωτή, Δ. Σπυράκος του Υπουργείου Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας δήλωσε τα ακόλουθα:

· Το εν λόγω σχέδιο νόμου εισάγει θεσμούς που υπάρχουν από χρόνια στην πλειοψηφία των χωρών της ευρωζώνης, και όπως δείχνουν εμπειρικές μελέτες όχι μόνο δεν διατάραξε αλλά αντίθετα ενίσχυσε την ηθική των πληρωμών. Και αυτό γιατί η πληρωμή δεν παραμένει σε αυτές τις περιπτώσεις στη διαιώνιση του χρέους αλλά προσφέρει διέξοδο και προοπτική απεγκλωβισμού από την υπερχρέωση.

· Με το σχέδιο νόμου καθιερώνεται η δυνατότητα ρύθμισης των οφειλών για οφειλέτες που έχουν αποδεδειγμένη και μόνιμη αδυναμία πληρωμής, δηλαδή για οφειλέτες που εκ των πραγμάτων δεν έχουν τη δυνατότητα να εξοφλήσουν τα χρέη τους. Το σχέδιο νόμου δημιουργεί λοιπόν κίνητρα στους οφειλέτες αυτούς να εξυπηρετήσουν, εξαντλώντας τις δυνατότητές τους για μία χρονική περίοδο τεσσάρων ετών, ένα μέρος των χρεών τους προκειμένου να απεγκλωβιστούν από την υπερχρέωση.

· Ας μην παραβλέπουμε ότι σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών κατά τα προηγούμενα χρόνια το ποσοστό ανάκτησης των τραπεζών στα καταναλωτικά δάνεια και κάρτες που εμφανίζουν καθυστέρηση μεγαλύτερη των έξι μηνών δεν υπερβαίνει το 20-25%. Είναι βέβαιο ότι η εισαγωγή του εν λόγω σχεδίου νόμου θα επιτρέψει στα πιστωτικά ιδρύματα την αποσπασματική τουλάχιστον ικανοποίηση απαιτήσεών τους που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να επιτύχουν από την περιουσία και τα εισοδήματα των καταναλωτών που θα θελήσουν και θα καταφέρουν να ανταποκριθούν στο πλάνο αποπληρωμής που θα τους θέσει το δικαστήριο.

· Ιδιαίτερα σημαντική μάλιστα είναι η πρωτοποριακή διάταξη που εμπεριέχει ο νόμος για τη δυνατότητα εξαίρεσης της κατοικίας από τη ρευστοποιήσιμη περιουσία. Κι’ αυτό γιατί τούτο συμβαίνει με ευνοϊκούς για τις τράπεζες όρους. Στην περίπτωση δηλαδή αυτή ο οφειλέτης αναλαμβάνει να εξυπηρετήσει ένα πρόσθετο χρέος στο 85% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

· Χωρίς το σχέδιο νόμου τα εν λόγω ακίνητα θα εκπλειστηριάζονταν σε κατά πολύ μικρότερες αξίες, δίχως να ικανοποιηθούν αντίστοιχα οι τράπεζες. Οι δε υπερχρεωμένοι δανειολήπτες θα μπορούν πλέον να εξυπηρετούν τα στεγαστικά τους δάνεια υπό ευνοϊκότερους όρους, καθώς θα έχουν απαλλαγεί από ένα σημαντικό μέρος των λοιπών οφειλών τους.

· Σε αντίθεση με όσα κάποιοι θέλουν να ισχυρίζονται το σχέδιο νόμου ενισχύει εντέλει και τις τιτλοποιήσεις των στεγαστικών δανείων, γιατί καθιστά και πάλι βιώσιμη την εξυπηρέτησή τους.

reporter.gr