Τράπεζα Κύπρου: Κέρδη €73 εκ. στο εννιάμηνο

Στα €73,2 εκ. ανήλθαν τα κέρδη της Τράπεζας Κύπρου το εννιάμηνο του 2015 έναντι κερδών €75,7 εκ. το αντίστοιχο του 2014. 

Αρνητικά επηρέασε η μείωση των
καθαρών εσόδων από τόκους λόγω της μείωσης των επιτοκίων. 


Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 13 %στα €644 εκ. από €743 εκ. 

Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων μειώθηκαν στα €329 εκ. από €400 εκ. το εννιάμηνο του 2014. 

Όπως αναφέρει ανακοίνωση της BOCY η τράπεζα βρίσκεται σε συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ σχετικά με τη διαδικασία εποπτικής εξέτασης και αξιολόγησης (ΔΕΕΑ). 

Λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα κεφαλαιακή του θέση, το συγκρότημα δεν αναμένει να χρειαστεί να προβεί σε έκδοση κεφαλαίου. 

Τα αποτελέσματα αναλυτικά 


Τα συνολικά έσοδα για το πρώτο εννιάμηνο του 2015 μειώθηκαν κατά 12% σε €786 εκ., σε σύγκριση με €896 εκ. το εννιάμηνο του 2014. 

Τα καθαρά έσοδα από τόκους του συγκροτήματος και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το εννιάμηνο 2015 ανήλθαν σε €644 εκ. και 3,85% αντίστοιχα. 

Τόσο τα καθαρά έσοδα από τόκους, όσο και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο συνεχίζουν να αντικατοπτρίζουν τις τρέχουσες συνθήκες αγοράς στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα και τη σύνθεση της χρηματοδότησης του συγκροτήματος, όπου το 22% του ισολογισμού χρηματοδοτείται από το Ευρωσύστημα (χρηματοδότηση από την ΕΚΤ και τον ΕLA) στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 (σε σύγκριση με 25% στις 30 Ιουνίου 2015). Τα καθαρά έσοδα από τόκους το τρίτο τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €205 εκ. μειωμένα κατά 3% σε σύγκριση με €212 εκ. για το δεύτερο τρίμηνο 2015. Η μείωση αυτή αντικατοπτρίζει την πλήρη επίδραση από την αποπληρωμή μέρους ομολόγου από την Κυπριακή Δημοκρατία στις αρχές Ιουνίου 2015 και τις ενέργειες απομόχλευσης. 

Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το εννιάμηνο του 2015 ανήλθαν σε €142 εκ. με τα επαναλαμβανόμενα έσοδα να αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ύψους €115 εκ. και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €32 εκ. 

Τα συνολικά έξοδα για το εννιάμηνο 2015 ανήλθαν σε €296 εκ., εκ των οποίων το 60% αφορά κόστος προσωπικού (€177 εκ.) και το 40% αφορά άλλα λειτουργικά έξοδα (€119 εκ.). Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το εννιάμηνο 2015 ανήλθε σε 38%. 

Τα έξοδα αναδιάρθρωσης για το εννιάμηνο 2015 ανήλθαν σε €27 εκ. εκ των οποίων €14 εκ. σχετίζονται με το δεύτερο τρίμηνο 2015, κυρίως λόγω των αυξημένων επαγγελματικών και συμβουλευτικών εξόδων που αφορούν την αναδιάρθρωση και την πώληση μη κύριων δραστηριοτήτων. 

Οι ζημιές από ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση/μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το εννιάμηνο 2015 ανήλθαν σε €38 εκ. και σχετίζονται κυρίως με τις δραστηριότητες στη Ρωσία. 

Προβλέψεις 

Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) και τα κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές δανείων που αποκτήθηκαν για το εννιάμηνο 2015 ανήλθαν σε €329 εκ. Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) και τα κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές δανείων που αποκτήθηκαν για το τρίτο τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €96 εκ. σε σύγκριση με €123 εκ. το δεύτερο τρίμηνο 2015. 

Τα κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και οι αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές αφορούν αντιστροφή μέρους της αναπροσαρμογής στην εύλογη αξία κατά την αρχική αναγνώριση σε σχέση με τα δάνεια που αποκτήθηκαν από τη Λαϊκή Τράπεζα. Η αντιστροφή είναι αποτέλεσμα των αναθεωρημένων εκτιμήσεων σχετικά με τις μελλοντικές ταμειακές ροές, σε σύγκριση με τις ταμειακές ροές που αναμένονταν κατά την εξαγορά. Για σκοπούς παρακολούθησης του πιστωτικού κινδύνου, η αναπροσαρμογή στην εύλογη αξία θεωρείται μέρος των προβλέψεων και το Συγκρότημα εξετάζει και τα δύο ως ένα ενιαίο στοιχείο. 

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ)20 με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €584 εκ. (4% τριμηνιαία μείωση) και ανήλθαν σε €14.225 εκ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 και αντιπροσωπεύουν το 62% του συνόλου των δανείων. Από τη μείωση, τα €412 εκ. σχετίζονται με την πώληση της πλειοψηφίας των δραστηριοτήτων στη Ρωσία. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις ανήλθε σε 35% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 36% στις 30 Ιουνίου 2015 και 35% στις 30 Ιουνίου 2015 λαμβάνοντας υπόψη την πώληση της πλειοψηφίας των δραστηριοτήτων στη Ρωσία. 

Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €649 εκ. ή 5% το τρίτο τρίμηνο 2015, με περίπου το μισό της μείωσης να οφείλεται στην πώληση της πλειοψηφίας των δραστηριοτήτων στη Ρωσία 

Άλλα μεγέθη 

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €13.608 εκ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, σε σύγκριση με €13.629 εκ. στις 30 Ιουνίου 2015 και €13.169 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Αναπροσαρμόζοντας για τη πώληση της Uniastrum, οι καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος αυξήθηκαν κατά €581 εκ. κατά το τρίτο τρίμηνο 2015. 

Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €22.863 εκ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, σε σύγκριση με €23.926 εκ. στις 30 Ιουνίου 2015 και €23.772 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014. 


Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, η χρηματοδότηση από τον ELA μειώθηκε περαιτέρω κατά €600 εκ. στο σημερινό επίπεδο των €4,3 δισ. Συνολικά, η χρηματοδότηση από τον ELA έχει μειωθεί κατά €7,1 δισ. από το υψηλό των €11,4 δισ. τον Απρίλιο 2013. 

Όσον αφορά τα κεφάλαια της τράπεζας, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) ανήλθε σε 15,6% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, σε σχέση με 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Ο δείκτης Μόχλευσης βελτιώθηκε ελαφρώς και διαμορφώθηκε σε 6,9x στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, σε σχέση με 7,7x στις 31 Δεκεμβρίου 2014. 

Απομόχλευση 

Η τράπεζα προχωρεί σε ενέργειες μείωσης του δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ακινήτων στη Ρουμανία και συνεχίζει τις προσπάθειες για διάθεση ακινήτων στην Κύπρο και την Ελλάδα. 

Προοπτικές 

Όσον αφορά τις προοπτικές, αναφέρεται ότι το Συγκρότημα συνεχίζει να επικεντρώνεται στην υλοποίηση των στρατηγικών του στόχων με σκοπό να καταστεί ένα πιο δυνατό ίδρυμα, ικανό να στηρίξει την ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας και να δημιουργήσει αξία για τους μετόχους του στο μεσοπρόθεσμο διάστημα. 

Οι βασικοί στρατηγικοί πυλώνες της Τράπεζας είναι: 

-Περιορισμός της επιδείνωσης και αναστροφή της αυξητικής τάσης του προβληματικού δανειακού χαρτοφυλακίου. 

-Περαιτέρω μείωση του ΕLΑ και ομαλοποίηση της χρηματοδοτικής δομής του Συγκροτήματος. 

- Επικέντρωση στις κύριες δραστηριότητες στην Κύπρο μέσω της χρηματοδότησης υποσχόμενων τομέων της οικονομίας και έξοδος από μη κύριες αγορές. 

-Επίτευξη ενός ορθολογιστικού μοντέλου λειτουργίας, διευρύνοντας τα κανάλια εξυπηρέτησης πελατών με στόχο τη μείωση των λειτουργικών εξόδων. 

-Διατήρηση της κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος με την εσωτερική δημιουργία κεφαλαίων μέσω της κερδοφορίας, της απομόχλευσης και της πώλησης μη κύριων περιουσιακών στοιχείων. 
-Δημιουργία αξίας για τους μετόχους και για άλλα ενδιαφερόμενα μέρη. 

Με τις δραστηριότητες στην Κύπρο να αντιπροσωπεύουν το 92% των δανείων και το 89% των καταθέσεων του συγκροτήματος, η χρηματοοικονομική επίδοση της τράπεζας είναι άμεσα συνδεδεμένη με το οικονομικό και λειτουργικό περιβάλλον στην Κύπρο. 

Η αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων της τράπεζας αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα και είναι υψίστης σημασίας ζήτημα για τη διεύθυνση της τράπεζας 

Ο απερχόμενος CEO της BOCY σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ανέφερε ότι «έχουμε σημειώσει περαιτέρω πρόοδο στην επίτευξη των στρατηγικών μας στόχων το τρίτο τρίμηνο 2015. Έχουμε ενισχύσει τον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 κατά 70 μονάδες βάσης σε 15,6%, λόγω της μείωσης των σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων που σχετίζονται με την πώληση της πλειοψηφίας των δραστηριοτήτων στη Ρωσία και της αύξησης κεφαλαίων μέσω κερδοφορίας" 

Πρόσθεσε ότι "είμαστε σε συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ για τη ΔΕΕΑ και δεν αναμένουμε ότι το συγκρότημα θα χρειαστεί να εκδώσει κεφάλαια. Σημειώνουμε περαιτέρω πρόοδο στην ομαλοποίηση της χρηματοδοτικής μας δομής, με την καταθετική μας βάση στην Κύπρο να αυξάνεται κατά €527 εκατ. ή 5% κατά τη διάρκεια του τριμήνου και με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις να βελτιώνεται σε 132%. Μετά τις 30 Ιουνίου 2015, αποπληρώσαμε €1,6 δις χρηματοδότησης από τον ELA, μειώνοντας τον, στο σημερινό επίπεδο των €4,3 δις, μείωση ύψους 62% από το υψηλότερο επίπεδο. Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παρουσιάζει περαιτέρω σημάδια βελτίωσης, με τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών να μειώνονται κατά €649 εκατ. ή 5% κατά τη διάρκεια του τριμήνου. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο παραμένει ικανοποιητικό και ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το εννιάμηνο 2015 διαμορφώθηκε στο ικανοποιητικό 38%», αναφέρει σε δήλωσή του ο απερχόμενος CEO της τράπεζας John Hourican». 

Πρόσθσε ότι οι προσπάθειες για διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου εντατικοποιούνται. "Οι αναδιαρθρώσεις δανείων παραμένουν σε υψηλό επίπεδο και είμαστε κοντά στην ολοκλήρωση των αναδιαρθρώσεων σημαντικού μέρους των μεγάλων μας δανειοληπτών. Οι αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο, σε συνδυασμό με τους βελτιωμένους οικονομικούς δείκτες της Κυπριακής οικονομίας, στηρίζουν τις προσπάθειες της Τράπεζας για την αντιμετώπιση των προβληματικών της δανείων και τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού της χαρτοφυλακίου», τόνισε. 

Source:http://www.stockwatch.com.cy/nqcontent.cfm?a_name=news_view&ann_id=241289