Στα €29 εκ. ανήλθαν τα κέρδη Τρ. Κύπρου το πρώτο τρίμηνο του 2015 με τα μη εξυπηρετούμενα της δάνεια να φθάνουν το 63% και τις καταθέσεις να παρουσιάζουν αύξηση. Η Τράπεζα είχε κέρδη €31 εκ. το πρώτο τρίμηνο του 2014 και ζημιές €337 εκ. το τέταρτο τρίμηνο του 2014.
Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων ανήλθαν στα €148 εκ. από €130 εκ. το πρώτο τρίμηνο του 2014. Το τέταρτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν στα €248 εκ.
Τα αποτελέσματα αναλυτικά
Τα συνολικά έσοδα για το πρώτο τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €272 εκ., σε σύγκριση με €281 εκ. το τέταρτο τρίμηνο 2014 (μείωση 3%) και €309 εκ. για το πρώτο τρίμηνο 2014 (μείωση 12%)...
Τα καθαρά έσοδα από τόκους του συγκροτήματος και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το πρώτο τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €225 εκ. και 3,94% αντίστοιχα.
Τόσο τα καθαρά έσοδα από τόκους, όσο και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο συνεχίζουν να αντικατοπτρίζουν τις τρέχουσες συνθήκες αγοράς στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα και τη σύνθεση της χρηματοδότησης του Συγκροτήματος, όπου το 29% του ισολογισμού χρηματοδοτείται από το ευρωσύστημα (ΕΚΤ και ΕLA) στις31 Μαρτίου 2015 (σε σύγκριση με 31% στις 31 Δεκεμβρίου 2014).
Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρέμειναν σταθερά σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και 9% χαμηλότερα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο το προηγούμενο έτος, κυρίως λόγω των ενεργειών απομόχλευσης και της πρόωρης αποπληρωμής μέρους κρατικού ομολόγου από την Κυπριακή Δημοκρατία τον Ιούλιο 2014. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε σε σχέση με το τέταρτο τρίμηνο 2014 (3,81%), αλλά παρέμεινε περίπου στα ίδια επίπεδα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο το προηγούμενο έτος (3,90%).
Τα συνολικά έξοδα για το πρώτο τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €102 εκ., εκ των οποίων το 58% αφορά κόστος προσωπικού (€59 εκ.) και το 42% αφορά άλλα λειτουργικά έξοδα (€43 εκ.).Τα συνολικά έξοδα παρέμειναν στα ίδια επίπεδα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο το προηγούμενο έτος, αλλά μειώθηκαν κατά 11% από €114 εκ. το τέταρτο τρίμηνο 2014, λόγω αυξημένων μη επαναλαμβανόμενων εξόδων, όπως η διαφήμιση, έξοδα σχετικά με την εποπτεία και τη συνολική αξιολόγηση της ΕΚΤ, με την εισαγωγή της μετοχής στο χρηματιστήριο και με άλλα έξοδα συμβουλευτικών υπηρεσιών. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το τρίμηνο 2015 βελτιώθηκε σε 38% (σε σύγκριση με 41% το τέταρτο τρίμηνο 2014).
Προβλέψεις
Η χρέωση προβλέψεων για το τρίμηνο 2015 (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) ανήλθε σε €148 εκ. και αντιπροσωπεύει σε ετησιοποιημένη βάση το 2,1%επί του συνόλου των δανείων, σε σύγκριση με 3,6% για το έτος 2014.
Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) για το πρώτο τρίμηνο 2015 ήταν αυξημένα κατά 15%σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο το προηγούμενο έτος (€130 εκ. το τρίμηνο 2014) και 40% χαμηλότερο από το προηγούμενο τρίμηνο (€248 εκ. για το τέταρτο τρίμηνο 2014), με την αύξηση στις προβλέψεις για το τέταρτο τρίμηνο 2014 να περιλαμβάνει την εναρμόνιση των μεθοδολογιών και σε αλλαγές σε συγκεκριμένες εκτιμήσεις, μετά την επισκόπηση των αποτελεσμάτων του AQR.
Στις 31 Μαρτίου 2015, οι συσσωρευμένες προβλέψεις, περιλαμβανομένης της αναπροσαρμογής στην εύλογη αξία κατά την αρχική αναγνώριση , ανήλθαν σε €5.354εκ. (σε σύγκριση με €5.140 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014) και αντιπροσωπεύουν το 22,2% επί του συνόλου των δανείων (σε σύγκριση με 21,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2014).
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) ανήλθαν σε €15.175 εκ. στις 31 Μαρτίου 2015 (σε σύγκριση με €14.961 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014) και αντιπροσωπεύουν το 63% των συνολικών δανείων.
Άλλα μεγέθη
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του συγκροτήματος ανήλθαν σε €13.611 εκ. στις 31 Μαρτίου 2015, σε σύγκριση με €13.169 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Σε σταθερές συναλλαγματικές ισοτιμίες, οι καταθέσεις του Συγκροτήματος μειώθηκαν ελάχιστα κατά €30 εκ., ενώ οι καταθέσεις στην Κύπρο αυξήθηκαν κατά €32 εκ. κατά το τρίμηνο του 2015.
Μετά την κατάργηση των μέτρων διακίνησης κεφαλαίων τον Απρίλιο 2015, οι πελάτες χρησιμοποιούν τις καταθέσεις τους, αλλά δεν έχουν παρατηρηθεί σημαντικές εκροές.
Στις 31 Μαρτίου 2015, οι καταθέσεις στην Κύπρο αποτελούσαν το 86% του συνόλου των καταθέσεων του Συγκροτήματος, οι καταθέσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο το 10% και οι καταθέσεις στη Ρωσία το 4%. Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 25,3% στις 31 Μαρτίου 2015, σε σύγκριση με το χαμηλό των 24,6% στις 30 Νοεμβρίου 2014.
Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €24,1 δις στις 31 Μαρτίου 2015, σε σύγκριση με €23,8 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Σε σταθερές συναλλαγματικές ισοτιμίες, τα δάνεια του Συγκροτήματος μειώθηκαν κατά €87 εκατ. και τα δάνεια στην Κύπρο κατά €106 εκατ.
Ο δανεισμός της Τράπεζας από το ευρωσύστημα ανήλθε σε €7,7 δισ. στις 31 Μαρτίου 2015 και αποτελείται από €6,9 δισ. δανεισμό από τον ELA και €800 εκ. δανεισμό από την ΕΚΤ.
Η Τράπεζα χρησιμοποίησε έσοδα από τις πελατειακές εισροές και την απομόχλευση για μείωση του δανεισμού της από τον ELA κατά €500 εκ. το πρώτο τρίμηνο 2015 σε €6,9 δισ. στις 31 Μαρτίου 2015,το οποίο αντιπροσωπεύει το 26% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων.
Όσον αφορά τα κεφάλαια της τράπεζας, ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) ανήλθε σε13,9% στις 31 Μαρτίου 2015, σε σχέση με 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Ο δείκτης μόχλευσης βελτιώθηκε ελαφρώς και διαμορφώθηκε σε 7,6x στις 31 Μαρτίου 2015, σε σχέση με 7,7x στις 31 Δεκεμβρίου 2014.
Απομόχλευση
Σημειώνεται ότι η τράπεζα προχωρεί με τη διαδικασία πώλησης των δραστηριοτήτων της στη Ρωσία. Επιπλέον, η Τράπεζα προχωρεί σε ενέργειες μείωσης του δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ακινήτων στη Ρουμανία. Σημειώνεται επίσης ότι η Τράπεζα συνεχίζει τις προσπάθειες για διάθεση ακινήτων στην Κύπρο και την Ελλάδα.
Μετά τις 31Μαρτίου 2015, η Τράπεζα πώλησε την επένδυσή της στη Marfin Diversified Strategy Fund Plc, σύμφωνα με τη στρατηγική του συγκροτήματος για επικέντρωση στις κύριες δραστηριότητες και αγορές, και την πώληση των μη κύριων δραστηριοτήτων.
Προοπτικές
Όσον αφορά τις προοπτικές, αναφέρεται ότι το συγκρότημα συνεχίζει να επικεντρώνεται στην υλοποίηση της αναδιάρθρωσής του και των στρατηγικών του στόχων με σκοπό να καταστεί ένα πιο δυνατό, στοχευμένο ίδρυμα, ικανό να στηρίξει την ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας και να δημιουργήσει αξία για τους μετόχους του στο μεσοπρόθεσμο διάστημα.
Με τις δραστηριότητες στην Κύπρο να αντιπροσωπεύουν το 89% των δανείων και το 86% των καταθέσεων του συγκροτήματος, η χρηματοοικονομική επίδοση της Τράπεζας είναι άμεσα συνδεδεμένη με το οικονομικό και λειτουργικό περιβάλλον στην Κύπρο.
Η αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων της Τράπεζας αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα και είναι υψίστης σημασίας ζήτημα για τη διεύθυνση της Τράπεζας.
«Η σημαντικά βελτιωμένη κεφαλαιακή θέση της τράπεζας και η συνολικά βελτιωμένη χρηματοοικονομική της θέση αυξάνουν τις επιλογές χρηματοδότησής της και θα διευκολύνουν την πρόσβασή της στις διεθνείς αγορές, ειδικά μετά την πρόσφατη επιτυχή άντληση χρηματοδότησης από την Κυπριακή Δημοκρατία μέσω έκδοσης ομολόγου. Ανάλογα με τις συνθήκες αγοράς και το επενδυτικό ενδιαφέρον, η τράπεζα θα εξετάσει το ενδεχόμενο άντλησης χρηματοδότησης από τις χρηματαγορές και θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα για τη μείωση της χρηματοδότησής της από τον ELA. Η εφαρμογή του νομοθετικού πλαισίου για τις εκποιήσεις και την αφερεγγυότητα αποτελεί σημαντικό βήμα για την αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων και τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Η Κυπριακή οικονομία παρουσιάζει περαιτέρω σημάδια σταθεροποίησης, παρά το σχετικά δυσμενές εξωτερικό οικονομικό περιβάλλον, με την οικονομία να σημειώνει θετικό ρυθμό ανάπτυξης για το τρίμηνο για πρώτη φορά μετά από δεκατέσσερα συνεχόμενα τρίμηνα με αρνητικό ρυθμό ανάπτυξης», αναφέρει σε δήλωσή του ο διευθύνων σύμβουλος John Hourican.
Source:http://www.stockwatch.com.cy/nqcontent.cfm?a_name=news_view&ann_id=226165
No comments:
Post a Comment