Καθαρά κέρδη €76 εκ. παρουσιάζει τους πρώτους εννιά μήνες του 2014 η Τράπεζα Κύπρου, εν μέσω προσπαθειών απομόχλευσης αλλά και αντιμετώπισης του ψηλού επιπέδου των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Την αντίστοιχη περσινή περίοδο είχε ζημιές €142 εκ.
Οι ζημιές μετά τη φορολογία, που αναλογούν στους μετόχους της τράπεζας για το τρίτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €5 εκ. σε σύγκριση με κέρδη ύψους €50 εκ. για το δεύτερο τρίμηνο του 2014.
Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθαν σε €492 εκ., με τη χρέωση προβλέψεων επί του συνόλου των δανείων να ανέρχεται στο 2,6% σε ετησιοποιημένη βάση...
Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για απομείωση δανείων, τα έξοδα αναδιάρθρωσης και τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθαν σε €574 εκ. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για απομείωση δανείων, τα έξοδα αναδιάρθρωσης και τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το τρίτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €169 εκ, σε σύγκριση με €189 εκ. το δεύτερο τρίμηνο του 2014.
Τα κέρδη μετά τη φορολογία εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων (που αφορούν τα έξοδα αναδιάρθρωσης, τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες και το καθαρό κέρδος από την πώληση μη κύριων δραστηριοτήτων) για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθαν στα €84 εκ.
Τα έξοδα αναδιάρθρωσης για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου2014 ανήλθαν σε €32 εκ. Οι ζημιές από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθαν σε €36 εκ.
Κατά τη διάρκεια του εννιαμήνου που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014, καταγράφηκε κέρδος €60 εκ. από την πώληση μη κύριων δραστηριοτήτων, (δηλ. τις εργασίες στην Ουκρανία, την επένδυση στη ρουμάνικη Banca Transilvania, τα δάνεια στην Σερβία και την πρόωρη αποπληρωμή κρατικού ομολόγου που εκδόθηκε από την Κυπριακή Δημοκρατία).
Η Τράπεζα κάνει αναφορά στις προσπάθειες απομόχλευσης του ισολογισμού της. Σημειώνει ότι βρίσκεται σε διαδικασία διάθεσης του υπόλοιπου δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ακινήτων στην Ρουμανία. Επιπλέον, η Τράπεζα διόρισε συμβούλους για να αξιολογήσουν τις στρατηγικές επιλογές της αναφορικά με τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζα στη Ρωσία. Τέλος η Τράπεζα συνεχίζει τις προσπάθειες για διάθεση ακινήτων στην Κύπρο και την Ελλάδα.
Τα αποτελέσματα αναλυτικά
Τα συνολικά έσοδα για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου2014 ανήλθαν σε €941 εκ.
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το τρίτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €47 εκ. σε σύγκριση με €31 εκ. το δεύτερο τρίμηνο του 2014. Τα μη επιτοκιακά έσοδα του δευτέρου τριμήνου του 2014 επηρεάστηκαν αρνητικά από την απομείωση περιουσιακών στοιχείων που σχετίζονται με την Λαϊκή και που είχαν μεταφερθεί στην Τράπεζα με βάση τα σχετικά διατάγματα το Μάρτιο 2013, συνολικού ύψους €32 εκ.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου2014 ανήλθαν σε €790 εκ. και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο σε 4,03%.
Τα συνολικά έξοδα για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθαν σε €367 εκ.
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθε σε 39%, σε σύγκριση με 47% για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2013. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου2014 ανήλθε σε 4,03%, σε σύγκριση με 3,54% για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2013.
Προβλέψεις
Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 ανήλθαν σε €492 εκ., με τη χρέωση προβλέψεων επί του συνόλου των δανείων να ανέρχεται στο 2,6% σε ετησιοποιημένη βάση. Το εννιάμηνο του 2013 οι προβλέψεις ανήλθαν στα €800 εκ.
Οι προβλέψεις για την απομείωση δανείων για το τρίτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €163 εκ., (σε σύγκριση με €183 εκ. το δεύτερο τρίμηνο του 2014) αντιπροσωπεύοντας το 2,6% του συνόλου των δανείων σε ετησιοποιημένη βάση, (σε σύγκριση με 2,8% το δεύτερο τρίμηνο του 2014).
Τα έξοδα αναδιάρθρωσης για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου2014 ανήλθαν σε €32 εκ.
Άλλα μεγέθη
Οι συνολικές καταθέσεις του Συγκροτήματος ανήλθαν στα €13.330 εκ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2014, σε σύγκριση με €13.803 εκ. στις 30 Ιουνίου2014. Η μείωση των καταθέσεων κατά το τρίτο τρίμηνο του 2014 αντικατοπτρίζει τη συνεχιζόμενη απομόχλευση από μέρους των πελατών οι οποίοι χρησιμοποιούν καταθέσεις για μείωση του δανεισμού τους, την αποδέσμευση €600 εκ. δεσμευμένων καταθέσεων στο τέλος Ιουλίου του 2014, τη δημόσια συζήτηση για το νομοθετικό πλαίσιο για τις εκποιήσεις και το πλαίσιο αφερεγγυότητας και την εποχικότητα.
Οι προσπάθειες απομόχλευσης της Τράπεζας συνεχίζονται, με τα δάνεια να μειώνονται κατά 2,2% κατά το τρίτο τρίμηνο του 2014 σε €24,7 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2014. Συνολικά τα δάνεια μειώθηκαν κατά 13% στην περίοδο 30 Ιουνίου 2013 με 30 Σεπτεμβρίου 2014.
Ο δανεισμός της Τράπεζας από το ευρωσύστημα ανέρχεται σε €8,6 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 και αποτελείται από €7,68 δισ. δανεισμό από τον ΕLA και €920 εκ. δανεισμό από την ΕΚΤ.
Όσον αφορά τα κεφάλαια της τράπεζας, ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) αυξήθηκε σε 15,4% στις 30 Σεπτεμβρίου2014, σε σχέση με 10,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2013, όπως αναπροσαρμόστηκε σύμφωνα με τους κανονισμούς των οδηγιών CRD IV/CRR - με μεταβατικές διατάξεις. Ο δείκτης μόχλευσης βελτιώθηκε και διαμορφώθηκε σε 7,3x στις 30 Σεπτεμβρίου2014, σε σχέση με 11,1x στις 31 Δεκεμβρίου 2013.
Προοπτικές
Όσον αφορά τις προοπτικές, αναφέρεται ότι με την Τράπεζα, να προχωρεί με τη δημόσια προσφορά μέχρι €100 εκ. νέων συνήθη μετοχών, θα υπάρξει θετική επίδραση 40 μονάδων βάσης (bps) στους δείκτες κεφαλαίου, υπό την προϋπόθεση ότι η δημόσια προσφορά καλυφθεί πλήρως.
Σημειώνεται ότι η σημαντική κεφαλαιακή ενίσχυση και η επιτυχία της τράπεζας στη συνολική αξιολόγηση αναμένεται να ενισχύσουν περισσότερο την εμπιστοσύνη των πελατών και των άλλων ενδιαφερόμενων μερών προς την Τράπεζα. Η τράπεζα θα συνεχίσει να διασφαλίζει ότι διατηρεί τα κατάλληλα κεφάλαια που θα αντικατοπτρίζουν το οικονομικό περιβάλλον και τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει.
Η αντιμετώπιση των προβλημάτων στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα και είναι υψίστης σημασίας για τη διεύθυνση της τράπεζας.
«Η δημιουργία της διεύθυνσης αναδιάρθρωσης και ανάκτησης χρεών (ΔΑΑΧ), έχει φέρει σημαντική αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο η Τράπεζα διαχειρίζεται το προβληματικό της δανειακό χαρτοφυλάκιο. Από τη σύστασή της η ΔΑΑΧ έχει καθορίσει τις παραμέτρους για την αποτελεσματική διαχείριση όλων των καθυστερήσεων στα αρχικά στάδια. Παρόλα αυτά, για να μπορέσει η τράπεζα να διαχειριστεί αποτελεσματικά τα προβλήματα στην ποιότητα του δανειακού της χαρτοφυλακίου, θα πρέπει να υπάρξουν οι απαραίτητες αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο για τις εκποιήσεις και την αφερεγγυότητα που θα αποτρέψουν στρατηγικές πτωχεύσεις και θα εισαγάγουν τον κατάλληλο ηθικό κίνδυνο στη σχέση της Τράπεζας με τους δανειολήπτες της», αναφέρεται.
Οι προβλέψεις για την απομείωση δανείων αναμένεται να παραμείνουν σε υψηλά επίπεδα και θα καθορίζονται από το ρυθμό αύξησης του ποσοστού αθέτησης υποχρεώσεων και από την πιθανή επιπρόσθετη μείωση στην αξία των εξασφαλίσεων
Αναφέρεται επίσης ότι η σημαντική βελτίωση της κεφαλαιακής βάσης της τράπεζας θα ενισχύσει τις επιλογές χρηματοδότησής της και θα διευκολύνει την πρόσβασή της στις διεθνείς αγορές. Η Τράπεζα διαθέτει €1 δισ. καλυμμένο ομόλογο τα οποίο αποτελεί εξασφάλιση στην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου για δανεισμό από τον ELA. Υπάρχει αυξανόμενο επενδυτικό ενδιαφέρον για το ομόλογο αυτό και η Τράπεζα εξετάζει το ενδεχόμενο διάθεσής του σε θεσμικούς επενδυτές στο εγγύς μέλλον αν το επιτρέψουν οι συνθήκες στις αγορές. Επιπρόσθετα, ανάλογα με τις συνθήκες στις αγορές και το επενδυτικό ενδιαφέρον, η τράπεζα θα αξιολογήσει την πιθανότητα έκδοσης ομολόγων κυρίου χρέους (senior unsecured bonds) που θα διατεθούν σε θεσμικούς επενδυτές. Τα έσοδα από την έκδοση ομολόγων θα βοηθήσουν στη μείωση της χρηματοδότησης από τον ELA.
Στο πλαίσιο της στρατηγικής απομόχλευσης της και μέσω συγκεκριμένων και στοχευμένων ενεργειών στον κατάλληλο χρόνο, η τράπεζα κατάφερε να μειώσει τον κίνδυνο στον ισολογισμό της, να ενισχύσει τη ρευστότητά της και να βελτιώσει την κεφαλαιακή της θέση.
Source:http://www.stockwatch.com.cy/nqcontent.cfm?a_name=news_view&ann_id=211234
No comments:
Post a Comment