.jpg)
Στο πράσινο παραμένει η Ελληνική Τράπεζα παρά την επιδείνωση των συνθηκών σε Κύπρο και Ελλάδα και την αύξηση των επισφαλειών. Η Τράπεζα ανακοίνωσε σήμερα κέρδη €14,9 εκ. για το πρώτο εξάμηνο του 2012 έναντι ζημιών €36,6 εκ. το εξάμηνο του 2011. Τα κέρδη προκύπτουν λόγω της αύξησης των εσόδων και της μείωσης των εξόδων και παρά την επιδείνωση της ποιότητας του δανειστικού της χαρτοφυλακίου. Έσοδα Το σύνολο των καθαρών εσόδων του Ομίλου, εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, αυξήθηκε κατά 25% από το αντίστοιχο ποσό του 2011. Η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους ανήλθε στο 13% στα €112 εκ. από €99,4 εκ. Το επιτοκιακό περιθώριο του Ομίλου για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2012 ανήλθε σε 2,75% (Δεκέμβριος 2011: 2,65%, Ιούνιος 2011: 2,45%).
Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων παρουσίασε αύξηση της τάξεως του 189%, στα €58,7 εκ. σε σύγκριση με €20,3 εκ. κατά την αντίστοιχη περσινή περίοδο λόγω της αύξησης του καθαρού κέρδους από διάθεση και επανεκτίμηση συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών στοιχείων και ταυτόχρονα στη μείωση του κόστους της απομείωσης των ομολόγων του ελληνικού δημοσίου. Κατά την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2012, το ποσό της απομείωσης της αξίας των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου που αναγνωρίστηκε κατά την πρώτη τριμηνία του 2012 ανήλθε σε €7,3 εκ. σε σύγκριση με €23,1 εκ. κατά την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου του 2011.
Εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, τα μη επιτοκιακά έσοδα του Ομίλου ανέρχονται σε €66,0 εκ. σημειώνοντας αύξηση 52% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κυρίως λόγω βελτιωμένων αποτελεσμάτων από διάθεση και επανεκτίμηση συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών στοιχείων, καθώς και λόγω της θετικής συνεισφοράς στα μη επιτοκιακά έσοδα από τις τραπεζικές εργασίες του Ομίλου.
Έξοδα
Το σύνολο των εξόδων παρουσίασε μείωση 9% στα €79,4 εκ. σε σύγκριση με €87,7 εκ. για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2011. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης διαμορφώνεται στο 44,6% και είναι μειωμένος από τα επίπεδα του 61,4% της αντίστοιχης περσινής περιόδου. Τα έξοδα προσωπικού αποτελούν το 72% του συνόλου των εξόδων του Ομίλου (Ιούνιος 2011: 73%) και το προσωπικό στις 30 Ιουνίου 2012 αριθμεί 1.962 άτομα (Ιούνιος 2011: 1.987 άτομα). Στην Κύπρο, τα έξοδα προσωπικού τα οποία ανέρχονται σε €44,6 εκ. και αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των εξόδων προσωπικού του Ομίλου, έχουν μειωθεί κατά 12% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο (Ιούνιος 2011: €50,8 εκ.). Η μείωση οφείλεται κυρίως στον τερματισμό των δικαιωμάτων των υπαλλήλων σε φιλοδώρημα αφυπηρέτησης και στην ταυτόχρονη έναρξη εισφοράς της τράπεζας σε ταμείο προνοίας.
Προβλέψεις
Η χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων για την εξαμηνία που έληξε στις 30 Ιουνίου 2012, ανήλθε σε €78,0 εκ. και αυξήθηκε κατά €16,9 εκ. από το αντίστοιχο ποσό του 2011. Ο δείκτης ετήσιου κόστους των προβλέψεων έναντι των χορηγήσεων, με βάση τα αποτελέσματα του εξαμήνου, διαμορφώνεται σε 2,8% (Δεκέμβριος 2011: 2,5%, Ιούνιος 2011: 2,2%).
Ως αποτέλεσμα της επιδείνωσης του οικονομικού περιβάλλοντος τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο, οι καθαρές μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αυξήθηκαν σε €865,9 εκ. σε σύγκριση με €720,1 εκ. το Δεκέμβριο του 2011, ενώ ο δείκτης των καθαρών μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στο σύνολο των χορηγήσεων, εξαιρουμένων των τόκων που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ανήλθε στο 15,8% σε σύγκριση με 13,2% το Δεκέμβριο του 2011. Μειώθηκαν οι ζημιές στην Ελλάδα Στην Ελλάδα, παρά τη συνεχιζόμενη οικονομική κρίση και τις αρνητικές επιπτώσεις στην πραγματική οικονομία και κατ’ επέκταση στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του δικτύου καταστημάτων Ελλάδας, η ζημία πριν τη φορολογία ανήλθε στα €37,1 εκ. σε σύγκριση με ζημία €40,7 εκ. τον Ιούνιο 2011.
Η μείωση της ζημιάς οφείλεται κυρίως στη μείωση των προβλέψεων για απομείωση της αξίας χορηγήσεων. Χορηγήσεις-καταθέσεις Όσον αφορά τα οικονομικά μεγέθη, οι συνολικές μεικτές χορηγήσεις σε πελάτες έμειναν στα ίδια επίπεδα με το Δεκέμβριο του 2011 και ανέρχονται σε €5,6 δισ. ενώ οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 7%, φθάνοντας τα €7,6 δισ. σε σύγκριση με €7,1 δισ. το Δεκέμβριο 2011. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, ο Όμιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, επωφελούμενος της υψηλής σταθερής καταθετικής του βάσης. Συγκεκριμένα, τον Ιούνιο του 2012 ο δείκτης μεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων παραμένει στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 74,0% (Δεκέμβριος 2011: 79,2%) ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 64,6% (Δεκέμβριος 2011: 70,2%). Ενδεικτικό της άνετης ρευστότητας του Ομίλου είναι η μηδενική χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η μη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά.
Ο Δείκτης Ιδίων Κεφαλαίων διαμορφώνεται σε 11,2% (Δεκέμβριος 2011: 10,1%) σε σχέση με 9,5% και ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων διαμορφώνεται σε 8,3% (Δεκέμβριος 2011: 7,1%) σε σχέση με 8,0%. Στόχοι, προοπτικές Όσον αφορά τους στόχους και προοπτικές, με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώνονται στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική ανάπτυξη, με μόνιμο στόχο την κερδοφορία.
Η Ελληνική Τράπεζα εκτιμά ότι κατά το υπόλοιπο του 2012 θα συνεχιστούν οι προκλήσεις για την κυπριακή οικονομία με συνέχιση της ύφεσης της οικονομίας με συνεπακόλουθα τους χαμηλούς ρυθμούς ανάπτυξης της πιστωτικής επέκτασης και της κατανάλωσης και τη διατήρηση της ανεργίας σε υψηλά επίπεδα. Η πρόσφατη αίτηση για ένταξη της Κύπρου στον μηχανισμό στήριξης αναμένεται να επιφέρει μέτρα δημοσιονομικής εξυγίανσης με στόχο τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και την ανάκαμψη της οικονομίας.
Στην Ελλάδα, αναμένεται ότι το αντίστοιχο πρόγραμμα δημοσιονομικής εξυγίανσης θα διαρκέσει περισσότερο σε σχέση με τις αρχικές εκτιμήσεις, με αποτέλεσμα τη συνέχιση της ύφεσης της οικονομίας και τη διατήρηση ψηλού δείκτη ανεργίας. Σημειώνεται ότι η συνεχιζόμενη αβεβαιότητα που επικρατεί σήμερα επηρεάζει αρνητικά την οικονομική σταθερότητα της χώρας και ενδεχομένως να υπάρξει περαιτέρω χειροτέρευση στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων του δικτύου. Στη Ρωσία, αναμένεται η συνέχιση του θετικού ρυθμού ανάπτυξης της οικονομίας. Η Διοίκηση και Διεύθυνση του Ομίλου παρακολουθεί στενά και αξιολογεί με προσοχή τις εξελίξεις στις αγορές που δραστηριοποιείται και λαμβάνει όλα τα απαραίτητα μέτρα για την αντιμετώπιση των δύσκολων οικονομικών συνθηκών και των επιπτώσεων της συνεχιζόμενης κρίσης. Μέσω του Προγράμματος Κεφαλαιακής Ενίσχυσης, ο Όμιλος έχει την δυνατότητα να διαθέσει Μετοχές που αναλογούν σε μη Ασκηθέντα Δικαιώματα Προτίμησης που δεν έχουν διατεθεί μέσω της διαδικασίας Προεγγραφής με σκοπό η Τράπεζα να είναι σε θέση άμεσα να εκμεταλλευτεί τη δυνατότητα να αντλήσει επιπλέον κεφάλαια ύψους €19,5 εκ.
Κίνδυνος δραχμοποίησης
Ο όμιλος αναφέρεται και στον κίνδυνο δραχμοποίησης. Ο Όμιλος εκτίθεται σε κινδύνους, οι κυριότεροι από τους οποίους είναι ο πιστωτικός κίνδυνος, ο κίνδυνος ρευστότητας, οι κίνδυνοι αγοράς οι οποίοι απορρέουν από αρνητικές διακυμάνσεις στις τιμές συναλλάγματος, στα επιτόκια και στις τιμές χρηματιστηρίου, καθώς επίσης οι λειτουργικοί κίνδυνοι και ο επιχειρησιακός κίνδυνος. Επιπρόσθετα, μέσα στο 2012 παρακολουθείται και ο κίνδυνος «δραχμοποίησης», ο κίνδυνος δηλαδή πιθανής εξόδου της Ελλάδος από το ευρώ και επιστροφής της στη δραχμή. Με βάση όλα αυτά, λαμβάνονται μέτρα για διαχείριση των κινδύνων που αναλαμβάνονται στην Ελλάδα, περιλαμβανομένων και μέτρων για τον περιορισμό, στο μέγιστο δυνατόν, των επιπτώσεων από ενδεχόμενη μελλοντική έξοδο της Ελλάδας από το ευρώ.
