HB: Ζημιές €12,9 εκ.

HB: Ζημιές €12,9 εκ.


Καθαρές ζημιές που αναλογούν στους μετόχους ύψους €12,9 εκ. κατέγραψε η Ελληνική Τράπεζα το τρίμηνο του 2009 έναντι κερδών €23 εκ. το τρίμηνο του 2008. Οι ζημιές της τράπεζας, ξεπέρασαν κατά €8 εκ. τις εκτιμήσεις των αναλυτών που ανέμεναν ζημιές €5 εκ. Τα αποτελέσματα επηρεάστηκαν δυσμενώς από τη μείωση κατά 16% στα καθαρά έσοδα από τόκους, στη διάθεση και επανεκτίμηση συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών στοιχείων λόγω της διεθνούς οικονομικής κρίσης, αλλά και από την αύξηση των προβλέψεων. Αρνητικά συνέβαλε και η πορεία της τράπεζας στην Ελλάδα.

Το σύνολο των καθαρών εσόδων παρουσίασε μείωση 30%. Οι έντονες πιέσεις στα επιτοκιακά περιθώρια των καταθέσεων λόγω ανταγωνισμού και η αρνητική επίπτωση που είχε η σύνδεση των δανείων που είχαν παραχωρηθεί πριν από την 1η Ιανουαρίου 2008 με το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, οδήγησαν σε μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 16%, με τα καθαρά έσοδα από τόκους να περιορίζονται στα €43,7 εκ. σε σχέση με €52,3 εκ. το τρίμηνο του 2008.

Το επιτοκιακό περιθώριο του Ομίλου για το Μάρτιο 2009 ανήλθε σε 2,27% (Δεκέμβριος 2008: 2,68%, Μάρτιος 2008: 2,96%). Στην Κύπρο το επιτοκιακό περιθώριο για το Μάρτιο 2009 ανήλθε σε 2,68% (Δεκέμβριος 2008: 2,93%, Μάρτιος 2008: 3,20%) και στην Ελλάδα σε 0,16% (Δεκέμβριος 2008: 1,37%, Μάρτιος 2008: 1,72%).

Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων παρουσίασε μείωση της τάξεως του 69%, στα €5,6 εκ. σε σύγκριση με €17,9 εκ. κατά την πρώτη τριμηνία του 2008.

Τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών από τραπεζικές εργασίες παρουσίασαν ικανοποιητικό ρυθμό ανάπτυξης. Θετική ήταν επίσης και η συνεισφορά στα μη επιτοκιακά έσοδα από τις ασφαλιστικές εργασίες του Ομίλου.

Οι κερδοζημίες από διάθεση και επανεκτίμηση συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών στοιχείων που περιλαμβάνονται στο σύνολο καθαρών εσόδων, μειώθηκαν από κέρδη €20 χιλ. για την πρώτη τριμηνία του 2008 σε ζημίες €13,2 εκ. για το 2009. Περιλαμβάνουν κυρίως ζημίες που προήλθαν από τις αρνητικές επιπτώσεις στις αξίες χρηματοοικονομικών στοιχείων λόγω της κρίσης στις διεθνείς χρηματαγορές.

Προβλέψεις

Η χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων για την περίοδο που έληξε στις 31 Μαρτίου 2009, ανήλθε σε €17,7 εκ. και αυξήθηκε κατά €9,7 εκ. από το αντίστοιχο ποσό του 2008. Οι συσσωρευμένες προβλέψεις για απομείωση στην αξία των χορηγήσεων στις 31 Μαρτίου 2009 ανήλθαν σε €425,2 εκ. (Μάρτιος 2008: €376,2 εκ.) και αποτελούν το 8,4% (Μάρτιος 2008: 8,5%) των συνολικών χορηγήσεων. Οι αυξημένες προβλέψεις οφείλονται κυρίως στις δυσκολότερες οικονομικές συνθήκες της περιόδου.


Ο δείκτης ετήσιου κόστους των προβλέψεων έναντι των χορηγήσεων, με βάση τα αποτελέσματα της τριμηνίας σε ετησιοποιημένη βάση, διαμορφώνεται σε 1,4% (Μάρτιος 2008: 0,7%).

Οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αυξήθηκαν σε €344,1 εκ. σε σύγκριση με €321,2 εκ. το Μάρτιο 2008, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στο σύνολο των χορηγήσεων είναι βελτιωμένος, αφού έχει μειωθεί στο 7,0% σε σύγκριση με 7,4% το Μάρτιο 2008.




Ελλάδα

Στην Ελλάδα, η πίεση στα περιθώρια των επιτοκίων και η κρίση στις διεθνείς χρηματαγορές επηρέασαν αρνητικά τα αποτελέσματα της περιόδου, τα οποία παρουσιάζουν ζημία πριν τη φορολογία ύψους €13,8 εκ., σε σύγκριση με ζημία €4,3 εκ. για το 2008. Ο Όμιλος συνεχίζει την αναδιοργάνωση και την ανάπτυξη του Δικτύου Καταστημάτων στην Ελλάδα ως ένα από τους κύριους στρατηγικούς του στόχους, με επικέντρωση στις βασικές τραπεζικές εργασίες.

Έξοδα

Το σύνολο εξόδων του Ομίλου αυξήθηκε κατά 11% σε σχέση με την αντίστοιχη τριμηνία του 2008.

Τα έξοδα προσωπικού, τα οποία περιλαμβάνουν το κόστος ωφελημάτων αφυπηρέτησης προσωπικού, αποτελούν το 71% του συνόλου των εξόδων του Ομίλου (Μάρτιος 2008: 69%). Το μεγαλύτερο μέρος, €26,1 εκ., αφορά το προσωπικό του Ομίλου στην Κύπρο, το οποίο απαριθμούσε 1.599 άτομα το Μάρτιο 2009 σε σύγκριση με 1.516 άτομα το Μάρτιο 2008. Στην Κύπρο, τα έξοδα προσωπικού αυξήθηκαν κατά 15% και στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 13%. Ο συνολικός αριθμός υπαλλήλων που εργοδοτούσε ο Όμιλος στην Ελλάδα το Μάρτιο 2009 ήταν 462 άτομα σε σύγκριση με 441 άτομα το Μάρτιο 2008.

Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα βρίσκεται στο 88,1% και είναι αυξημένος από το 55,8% για το Μάρτιο 2008. Αυτό οφείλεται στη μείωση του συνόλου των καθαρών εσόδων κατά 30%, σε σχέση με 11% αύξηση του συνόλου των εξόδων.

Οικονομικά μεγέθη

Οι συνολικές χορηγήσεις σε πελάτες παρουσίασαν αύξηση 14% και έχουν φθάσει τα €5,1 δισ. σε σύγκριση με €4,4 δισ. το Μάρτιο 2008, ενώ οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 7%, φθάνοντας τα €6,4 δισ. σε σύγκριση με €6,0 δισ. το Μάρτιο 2008.

Τα κεφάλαια που αναλογούν στους μετόχους της τράπεζας στις 31 Μαρτίου 2009 ανήλθαν σε €428,8 εκ. σε σύγκριση με €440,4 εκ. το Δεκέμβριο 2008. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου με βάση τα αποτελέσματα της πρώτης τριμηνίας 2009 διαμορφώνεται στο -3,0% (Δεκέμβριος 2008: 7,0%). Το σύνολο του Ισολογισμού του Ομίλου ανήλθε σε €8,2 δισ. σε σύγκριση με €7,4 δισ. το Μάρτιο 2008, σημειώνοντας αύξηση 11%.

Στις 31 Μαρτίου 2009, ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου, με βάση τη σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον υπολογισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεων και των μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων (Βασιλεία ΙΙ), ανήλθε σε 12% (31 Δεκεμβρίου 2008: 11%), ενώ ως γνωστό η απαίτηση της Εποπτικής Αρχής είναι 8%.

Προοπτικές

Με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώνονται στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου κατά το 2009 επικεντρώνονται στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας, στη διατήρηση και βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, στη διαφύλαξη των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας και στην προσεκτική και ορθολογική ανάπτυξη, με μόνιμο στόχο την κερδοφορία.

Η διοίκηση του Ομίλου θεωρεί ότι τα αποτελέσματα δεν είναι κατ’ ανάγκην αντιπροσωπευτικά για ολόκληρο το έτος, τονίζοντας ότι το οικονομικό περιβάλλον εξακολουθεί να είναι ιδιαίτερα βεβαρημένο από την παγκόσμια οικονομική κρίση και θεωρείται πολύ δύσκολο να εξαχθούν ακριβείς προβλέψεις για το μέλλον.

«Ωστόσο, η διοίκηση του Ομίλου θα συνεχίσει να παρακολουθεί με μεγάλη προσοχή, σύνεση, σοβαρότητα και υπευθυνότητα τις εξελίξεις, τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό και θα προβαίνει σε όλες τις αναγκαίες ενέργειες και προσπάθειες για την καλύτερη δυνατή αλλά και αποτελεσματικότερη διαχείριση των επιπτώσεων της χρηματοπιστωτικής κρίσης στον Όμιλο και για την επίτευξη των στρατηγικών της στόχων», τονίζει η τράπεζα.

STOCKWATCH.COM.CY